理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎！

北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品

北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品

風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)

尊敬的投資者：

理財(cái)資金管理運(yùn)用可能面臨多種風(fēng)險(xiǎn)因素，根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，北銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“北銀理財(cái)”或“產(chǎn)品管理人”）作為本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人鄭重提示您：在選擇購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，包括《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)），特別是加黑及加“★”標(biāo)識(shí)、以及有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制的條款，了解本理財(cái)產(chǎn)品具體情況，充分認(rèn)識(shí)以下投資風(fēng)險(xiǎn)；在購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品后，請(qǐng)關(guān)注本理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。

★一、風(fēng)險(xiǎn)揭示

本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益。本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》旨在向您揭示投資本理財(cái)產(chǎn)品所具有的各種風(fēng)險(xiǎn)，以幫助您根據(jù)自身的投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況評(píng)估和確定是否做出投資決策，但本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》僅供您作為決策參考，且僅為列舉性質(zhì)，不可能完全覆蓋和揭示所有風(fēng)險(xiǎn)，因此，在您選擇購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）等本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的全部?jī)?nèi)容，同時(shí)向產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)了解本理財(cái)產(chǎn)品的其他相關(guān)信息，自行獨(dú)立作出是否認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)本理財(cái)產(chǎn)品的決定，并自行承擔(dān)決策后果和責(zé)任。本理財(cái)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券、債權(quán)資產(chǎn)等金融產(chǎn)品涉及融資人的信用風(fēng)險(xiǎn)，若融資人發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)事件，將導(dǎo)致相應(yīng)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值下跌或收益、到期本金等無(wú)法足額按時(shí)償還，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品投資收益來(lái)源于本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)投資組合的運(yùn)作和回報(bào)，因國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率等因素可能發(fā)生變化，導(dǎo)致投資品種的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)，由此可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法通過(guò)變現(xiàn)資產(chǎn)等途徑以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于滿足該理財(cái)產(chǎn)品的投資者贖回需求、履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.擬投資市場(chǎng)、行業(yè)及資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

本理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、投資限制等因素具體請(qǐng)參見(jiàn)《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“四、產(chǎn)品的投資運(yùn)作”部分。經(jīng)綜合評(píng)估，在正常市場(chǎng)環(huán)境下本理財(cái)產(chǎn)品的整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可控，但不排除因證券市場(chǎng)波動(dòng)、市場(chǎng)交易量不足等情形導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施及對(duì)投資者的潛在影響

若本理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)本理財(cái)產(chǎn)品投資者利益，產(chǎn)品管理人可以依照法律法規(guī)及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定，綜合運(yùn)用理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。如“設(shè)定單一投資者持有金額上限”，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)定單一投資者持有金額上限，對(duì)于超出單一投資者持有金額上限的認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)申請(qǐng)，投資者可能面臨全部或部分認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)申請(qǐng)被拒絕的風(fēng)險(xiǎn)。本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人將定期評(píng)估投資組合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平，使得流動(dòng)性資產(chǎn)配置比例保持在適當(dāng)水平下，綜合匹配投資收益和產(chǎn)品期限設(shè)置。

3.因投資者流動(dòng)性需求與本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)/申購(gòu)、贖回安排不相符而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

本理財(cái)產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，除本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件另有約定外，產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不開(kāi)放申購(gòu)和贖回，投資者不能隨時(shí)提前終止或贖回本理財(cái)產(chǎn)品。上述安排可能影響投資者的資金流動(dòng)性安排，如果投資者在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)產(chǎn)生流動(dòng)性需求，則可能面臨理財(cái)產(chǎn)品不能隨時(shí)變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身投資目標(biāo)、投資期限等情況審慎作出投資決策。

（四）管理風(fēng)險(xiǎn)：由于本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人、所投資的信托計(jì)劃/資管計(jì)劃的受托人/資產(chǎn)管理人（若有）、投資顧問(wèn)（若有）等，受經(jīng)驗(yàn)、技能等因素的限制，會(huì)影響其對(duì)信息的獲取和對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)的判斷。如產(chǎn)品管理人、受托人/資產(chǎn)管理人（若有）、投資顧問(wèn)（若有）等判斷有誤、獲取信息不全或?qū)ν顿Y工具使用不當(dāng)?shù)?，可能?huì)對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作和管理造成一定影響，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）操作風(fēng)險(xiǎn)：如本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人由于內(nèi)部作業(yè)、人員管理、系統(tǒng)操作及事務(wù)處理不當(dāng)或失誤等，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（六）法律和政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)當(dāng)前的相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和政策設(shè)計(jì)的，如國(guó)家宏觀政策以及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求發(fā)生變化，將影響本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行、投資、兌付等工作的正常進(jìn)行，進(jìn)而可能造成本理財(cái)產(chǎn)品的收益降低或本金損失，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（七）提前終止及再投資風(fēng)險(xiǎn)：在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期限內(nèi)，為保護(hù)投資者利益，產(chǎn)品管理人可根據(jù)本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》約定的情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。一旦本理財(cái)產(chǎn)品被提前終止，則本理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際理財(cái)天數(shù)可能小于預(yù)計(jì)的理財(cái)天數(shù)，投資者無(wú)法實(shí)現(xiàn)期初預(yù)期的全部收益，并且投資者屆時(shí)可能面臨較差再投資環(huán)境和機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。

（八）兌付延期風(fēng)險(xiǎn)：因市場(chǎng)成交量不足、資產(chǎn)限制贖回、暫停交易、缺乏意愿交易對(duì)手等原因，產(chǎn)品管理人未能及時(shí)完成資產(chǎn)變現(xiàn)而導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品不能及時(shí)變現(xiàn)或產(chǎn)品管理人不能按時(shí)支付清算分配金額，從而致使投資者可能面臨產(chǎn)品期限延期、產(chǎn)品延緩支付/延遲兌付、產(chǎn)品兌付方案調(diào)整等風(fēng)險(xiǎn)，投資者由此可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

（九）代銷風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)代銷渠道銷售，投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的資金由代銷機(jī)構(gòu)從投資者清算賬戶扣收并劃付產(chǎn)品管理人，投資者贖回及本理財(cái)產(chǎn)品到期/終止時(shí)理財(cái)本金及收益相應(yīng)款項(xiàng)由產(chǎn)品管理人按本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定劃付至代銷機(jī)構(gòu)清算賬戶，并由代銷機(jī)構(gòu)向投資者支付投資者應(yīng)得理財(cái)本金及收益。如因代銷機(jī)構(gòu)未及時(shí)足額劃付資金，或代銷機(jī)構(gòu)清算賬戶內(nèi)資金被依法凍結(jié)或扣劃、賬戶處于被掛失、凍結(jié)、注銷或其他非正常狀態(tài)等原因而導(dǎo)致交易失敗，由代銷機(jī)構(gòu)與投資者依法協(xié)商解決，產(chǎn)品管理人對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。

（十）信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：投資者需要通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件所載明的公告方式及時(shí)查詢本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息公告。如因投資者聯(lián)系信息有誤、投資者未及時(shí)查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力及/或意外事件等因素的影響使得投資者無(wú)法及時(shí)了解本理財(cái)產(chǎn)品信息，進(jìn)而影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)；另外，投資者預(yù)留在產(chǎn)品管理人的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)通知本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人；如投資者未能及時(shí)告知，可能會(huì)由此影響投資者的投資決策，因此產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

（十一）不可抗力及/或意外事件風(fēng)險(xiǎn)：由于不可抗力及/或國(guó)家政策變化、IT系統(tǒng)故障、通訊系統(tǒng)故障、電力系統(tǒng)故障、金融危機(jī)、投資市場(chǎng)停止交易等非產(chǎn)品管理人所能控制的原因，可能對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金劃付、信息披露、公告通知等造成影響，可能導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品收益降低乃至本理財(cái)產(chǎn)品本金遭受損失。對(duì)于由不可抗力及/或意外事件風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的任何損失和延遲兌付，投資者須自行承擔(dān)，產(chǎn)品管理人對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。

因不可抗力及/或意外事件導(dǎo)致產(chǎn)品管理人無(wú)法繼續(xù)履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的，產(chǎn)品管理人有權(quán)提前解除本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，并將發(fā)生不可抗力及/或意外事件后剩余的投資者應(yīng)得理財(cái)本金及收益劃付至代銷機(jī)構(gòu)清算賬戶，由代銷機(jī)構(gòu)劃付至投資者清算賬戶。

★（十二）產(chǎn)品不成立的風(fēng)險(xiǎn)：發(fā)生下述任一情形，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人有權(quán)宣布本理財(cái)產(chǎn)品不成立，投資者將承擔(dān)本理財(cái)產(chǎn)品不成立的風(fēng)險(xiǎn)：1.本理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束時(shí)募集資金總額未達(dá)到必要的規(guī)模上限或/及下限；2.國(guó)家相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、政策或要求出現(xiàn)重大變更，或者金融市場(chǎng)情況出現(xiàn)重大變化導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品不能成立的。投資者可能面臨本理財(cái)產(chǎn)品不成立從而再投資的風(fēng)險(xiǎn)。

（十三）稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的應(yīng)由本理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的增值稅應(yīng)稅行為，由產(chǎn)品管理人申報(bào)和繳納增值稅及附加稅費(fèi)。該等稅款將直接從本理財(cái)產(chǎn)品中扣付繳納，本理財(cái)產(chǎn)品將因?yàn)榍笆鲈鲋刀惖榷愗?fù)承擔(dān)導(dǎo)致稅費(fèi)支出增加、理財(cái)產(chǎn)品凈值或?qū)嶋H收益降低，從而降低投資者的收益水平。

★（十四）不同理財(cái)產(chǎn)品份額類別存在差異的風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品管理人有權(quán)根據(jù)投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的金額、渠道客群、代銷機(jī)構(gòu)等因素，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品份額設(shè)置不同的理財(cái)產(chǎn)品份額類別。不同類別的理財(cái)產(chǎn)品份額可能在產(chǎn)品銷售名稱、產(chǎn)品銷售代碼、代銷機(jī)構(gòu)、渠道客群、銷售手續(xù)費(fèi)率、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)?fù)顿Y起點(diǎn)金額及遞增金額、單筆最大購(gòu)買(mǎi)金額、累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額、最少贖回份額、最低持有份額及信息披露渠道等方面存在差異。

（十五）修改理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間內(nèi)，若出于維持本理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要且在不損害投資者利益的前提下，或因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策規(guī)定發(fā)生變化，產(chǎn)品管理人有權(quán)在法律規(guī)定的范圍內(nèi)對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件進(jìn)行修訂。產(chǎn)品管理人決定對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件進(jìn)行修訂的，將按照本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件信息披露部分的約定向投資者進(jìn)行信息披露。如有對(duì)于投資者利益產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的事項(xiàng)（如投資范圍、投資品種、投資比例進(jìn)行調(diào)整，增加費(fèi)用項(xiàng)目、提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等），投資者不同意補(bǔ)充或者修改后的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，可在合理時(shí)間內(nèi)贖回本理財(cái)產(chǎn)品，在合理時(shí)間內(nèi)未贖回的視為同意相關(guān)調(diào)整。

（十六）擬投資市場(chǎng)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品擬投資于境內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行的固定收益類資產(chǎn)，投資者可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)如下：

1.投資于貨幣市場(chǎng)工具的可能風(fēng)險(xiǎn)：（1）本理財(cái)產(chǎn)品作為資金借出方參與貨幣市場(chǎng)工具交易時(shí)，交易對(duì)手可能無(wú)法及時(shí)償還全部或部分本金和/或收益，導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品收益下降甚至本金損失；（2）本理財(cái)產(chǎn)品作為資金借入方參與貨幣市場(chǎng)工具交易時(shí)，交易利率可能大于債券投資收益，進(jìn)而導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品收益下降甚至本金損失；（3）本理財(cái)產(chǎn)品作為資金借入方參與貨幣市場(chǎng)工具交易，將增大產(chǎn)品投資總量，放大投資組合風(fēng)險(xiǎn)。資金借入比例越高，風(fēng)險(xiǎn)暴露程度越高，本理財(cái)產(chǎn)品收益下降甚至本金損失的可能性越大。

2.投資于債券的可能風(fēng)險(xiǎn)：（1）國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率等因素可能發(fā)生的變化導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（2）債券發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況、信用質(zhì)量降低等可能發(fā)生的變化導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3.投資于資產(chǎn)支持證券的可能風(fēng)險(xiǎn)：（1）資產(chǎn)支持證券項(xiàng)下的基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流可能未能及時(shí)完整取得導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)；（2）資產(chǎn)支持證券可能的市場(chǎng)成交量不足、缺乏意愿交易對(duì)手導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

4.投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的可能風(fēng)險(xiǎn)：（1）資產(chǎn)選擇風(fēng)險(xiǎn)：在標(biāo)的資產(chǎn)選擇及投資時(shí)，受制于產(chǎn)品管理人的管理能力，可能因標(biāo)的資產(chǎn)選擇失敗而直接影響標(biāo)的資產(chǎn)投資收益甚至發(fā)生投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品投資的標(biāo)的資產(chǎn)可能由于經(jīng)濟(jì)周期、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)前景、管理能力、盈利模式、財(cái)務(wù)狀況等變化發(fā)生經(jīng)營(yíng)不善，甚至可能發(fā)生資不抵債、破產(chǎn)清算、被兼并收購(gòu)等狀況，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

★二、投資者提示

（一）理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎！

（二）本理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不等于本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。

（三）如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

★（四）本理財(cái)產(chǎn)品類型為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品（固定收益類理財(cái)產(chǎn)品為根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行的理財(cái)產(chǎn)品分類，并不意味著產(chǎn)品管理人對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾或者保證）、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品。本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期限為104天，到期日為2025年8月27日（如該到期日為節(jié)假日則相應(yīng)順延至下一個(gè)工作日）(受提前終止等本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件相關(guān)條款和內(nèi)容的約束)。

（五）產(chǎn)品管理人對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR2）。根據(jù)北銀理財(cái)內(nèi)部產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明，本理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，凈值波動(dòng)較小。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，雖然存在可能對(duì)本金安全產(chǎn)生不利影響的因素，但本金出現(xiàn)損失的可能性較低。

★本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)代理銷售機(jī)構(gòu)渠道銷售的，理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)以代理銷售機(jī)構(gòu)最終披露的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)。

經(jīng)代銷機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，適合購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者為穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型（具體表述以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）的投資者。(機(jī)構(gòu)投資者不適用)

★本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)渠道銷售，全部銷售工作及投資者適當(dāng)性評(píng)估由代銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。

（七）本理財(cái)產(chǎn)品不保障本金且不保證收益。您的本金和收益可能因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失，在最不利投資情形下，投資者甚至可能損失全部本金。

在最不利投資情形下的投資結(jié)果示例：假設(shè)投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的本金為50萬(wàn)元人民幣，如果本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，在投資組合項(xiàng)下資產(chǎn)全部虧損的最不利情況下，產(chǎn)品單位凈值為0，投資者投資的50萬(wàn)元本金將全部損失。請(qǐng)投資者充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

★三、特別提示

本理財(cái)產(chǎn)品由北銀理財(cái)發(fā)行并作為產(chǎn)品管理人，獨(dú)立履行產(chǎn)品管理職責(zé)，北銀理財(cái)委托代理銷售機(jī)構(gòu)銷售本理財(cái)產(chǎn)品的，可能涉及委托北京銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京銀行”）作為本理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本理財(cái)產(chǎn)品的銷售工作。北京銀行是北銀理財(cái)?shù)年P(guān)聯(lián)方，可能出現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易行為。盡管北銀理財(cái)將嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)方進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別，按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行審批、備案并進(jìn)行充分披露，不會(huì)以本理財(cái)產(chǎn)品與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送等違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為，以盡力降低關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，但仍存在無(wú)法完全排除關(guān)聯(lián)交易的可能而導(dǎo)致影響投資者本金及/或收益的風(fēng)險(xiǎn)。投資者確認(rèn)本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，即視為已知悉并接受本理財(cái)產(chǎn)品可能存在關(guān)聯(lián)關(guān)系及關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

投資者風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)函

本人/本公司（單位）確認(rèn)已經(jīng)收到本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，且已經(jīng)認(rèn)真閱讀本《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）等本理財(cái)產(chǎn)品完整銷售文件，充分了解并清楚知曉本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，接受本理財(cái)產(chǎn)品完整銷售文件的全部?jī)?nèi)容。本人/本公司（單位）確認(rèn)代理銷售機(jī)構(gòu)對(duì)于《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》中有關(guān)免除、限制產(chǎn)品管理人責(zé)任的條款，以及產(chǎn)品管理人單方面擁有某些權(quán)利的條款已向本人/本公司（單位）予以說(shuō)明。本人/本公司（單位）確認(rèn)理解并認(rèn)可投資本理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的所有風(fēng)險(xiǎn)，并將承擔(dān)且有能力承擔(dān)該等風(fēng)險(xiǎn)。

本人/本公司（單位）購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的資金為合法自有資金，不存在使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資本理財(cái)產(chǎn)品的情形，本人/本公司（單位）承諾投資于本理財(cái)產(chǎn)品使用的資金來(lái)源合法合規(guī)，并且系為合法之目的投資本理財(cái)產(chǎn)品，而非為洗錢(qián)等違法違規(guī)之目的，本人/本公司（單位）將配合產(chǎn)品管理人或者代理銷售機(jī)構(gòu)為反洗錢(qián)、反恐怖融資、制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以及非居民金融賬戶涉稅等目的開(kāi)展的盡職調(diào)查等措施，包括但不限于產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)為前述目的所進(jìn)行的投資者身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、大額交易與可疑交易報(bào)告、盡職調(diào)查等，并且本人/本公司（單位）將及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地向產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)提供身份信息、資金來(lái)源信息以及前述措施所需要的各項(xiàng)信息。

本人/本公司（單位）知曉并確認(rèn)，產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)法律、法規(guī)和監(jiān)管政策的變化而不時(shí)更新反洗錢(qián)、反恐怖融資、制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)措施以及非居民金融賬戶涉稅盡職調(diào)查要求，本人/本公司（單位）將持續(xù)配合產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)不時(shí)更新的措施和要求。若本人/本公司（單位）未遵守前述各項(xiàng)承諾，或觸發(fā)前述法律、法規(guī)和監(jiān)管政策認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)有權(quán)依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求采取相應(yīng)措施，并有權(quán)單方面解除本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件、強(qiáng)制贖回本人/本公司（單位）屆時(shí)持有的本理財(cái)產(chǎn)品份額而無(wú)需事先通知本人/本公司（單位）或征得本人/本公司（單位）的同意，本人/本公司（單位）將自行承擔(dān)該等后果（包括但不限于遭受本金損失并喪失獲得投資回報(bào)的機(jī)會(huì)等）。

★本人/本公司（單位）充分了解并清楚知曉北銀理財(cái)與北京銀行之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。本人/本公司（單位）確認(rèn)理解并認(rèn)可北銀理財(cái)與北京銀行之間關(guān)聯(lián)關(guān)系可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，并將承擔(dān)且有能力承擔(dān)可能發(fā)生的該等風(fēng)險(xiǎn)。

★經(jīng)代理銷售機(jī)構(gòu)評(píng)估，本人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果為:__________（須個(gè)人投資者本人填寫(xiě)），風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)不低于本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，適合購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品。如超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或影響本人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，本人將于再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重新評(píng)估。（個(gè)人投資者填寫(xiě)，機(jī)構(gòu)投資者無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，無(wú)需填寫(xiě)。）

★須投資者親筆抄錄以下內(nèi)容：“本人/本公司（單位）已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，充分了解并清楚知曉本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

個(gè)人投資者（簽名）：

日期：

機(jī)構(gòu)投資者（蓋章）：

機(jī)構(gòu)投資者法定代表人或授權(quán)代表（簽名或蓋章）：

日期：

北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)

本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）。在選擇購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，特別是加黑及加“★”標(biāo)識(shí)、以及有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制的條款，投資者若對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向產(chǎn)品管理人或向代理銷售機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

北銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“北銀理財(cái)”或“產(chǎn)品管理人”）與其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的投資者經(jīng)平等友好協(xié)商，本著自愿、誠(chéng)實(shí)信用的原則，就北銀理財(cái)向投資者提供的本理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)成本《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》（以下簡(jiǎn)稱“本協(xié)議”）。本協(xié)議以及對(duì)本協(xié)議的有效修改或補(bǔ)充構(gòu)成本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割之組成部分：

一、雙方權(quán)利和義務(wù)

（一）產(chǎn)品管理人聲明與保證

1.產(chǎn)品管理人具有開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，保證以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉謹(jǐn)慎的原則管理和運(yùn)用理財(cái)資金。

2.產(chǎn)品管理人具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格和能力訂立與履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件。

（二）投資者的聲明和承諾

1.投資者承諾本人/本公司（單位）為符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的不特定社會(huì)公眾，能夠自行識(shí)別、判斷和承擔(dān)本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

2.投資者承諾具有完全適當(dāng)?shù)馁Y格與能力訂立并履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，不存在法律、行政法規(guī)、監(jiān)管要求、國(guó)家政策有關(guān)規(guī)定禁止或限制投資本理財(cái)產(chǎn)品的情形。

3.投資者承諾以真實(shí)身份投資本理財(cái)產(chǎn)品，保證提供給產(chǎn)品管理人和代理銷售機(jī)構(gòu)的信息和資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、合法、有效。如投資者的信息和/或資料發(fā)生變更，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面告知產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)。

若投資者未及時(shí)辦理相關(guān)變更手續(xù)，由此導(dǎo)致的一切后果由投資者自行承 擔(dān)，產(chǎn)品管理人對(duì)此不承擔(dān)任何責(zé)任。

4.投資者確認(rèn)簽署和履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件系其真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其它內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)（適用于機(jī)構(gòu)投資者），且不會(huì)違反對(duì)其有約束力的任何合同和其他法律文件；投資者已經(jīng)取得簽訂和履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件所需的一切有關(guān)批準(zhǔn)、許可、備案或者登記。

5.投資者聲明熟悉理財(cái)產(chǎn)品類型特征及不同銷售渠道的法律法規(guī)規(guī)定，了解理財(cái)產(chǎn)品直銷和代銷的相關(guān)區(qū)別。

★6.投資者承諾理財(cái)投資資金為自有資金，資金來(lái)源和用途合法。投資者保證不使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資本理財(cái)產(chǎn)品，保證可向產(chǎn)品管理人和代理銷售機(jī)構(gòu)提供合法籌集的證明文件，保證投資本理財(cái)產(chǎn)品不存在違反監(jiān)管要求的產(chǎn)品嵌套，保證不存在以投資本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求等違規(guī)行為。

7.投資者承諾配合產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)為識(shí)別合格投資者等目的進(jìn)行的盡職調(diào)查及接受對(duì)其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行的測(cè)評(píng)。

8.投資者承諾不利用本理財(cái)業(yè)務(wù)及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下理財(cái)產(chǎn)品從事違法活動(dòng)。

9.投資者承諾遵守國(guó)家反洗錢(qián)法律、法規(guī)及相關(guān)政策要求，不從事涉及洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金等違法違規(guī)活動(dòng)，積極配合產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢(qián)、反恐怖融資、制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查等相關(guān)法律法規(guī)要求開(kāi)展投資者身份識(shí)別、交易記錄保存、投資者身份及交易背景盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理、大額和可疑交易報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作，并按要求提供相關(guān)信息和證明材料。

10.投資者確認(rèn)，投資者及其關(guān)聯(lián)方（主要指企業(yè)投資者的授權(quán)辦理人、法定代表人/負(fù)責(zé)人、董事、控股股東、實(shí)際控制人、受益所有人等直接或間接關(guān)聯(lián)方）不屬于聯(lián)合國(guó)及中國(guó)承認(rèn)的有關(guān)國(guó)際組織、中國(guó)以及中國(guó)承認(rèn)的相關(guān)國(guó)家和地區(qū)、地區(qū)性組織/機(jī)構(gòu)發(fā)布的制裁名單，不位于被上述國(guó)際組織、國(guó)家、組織/機(jī)構(gòu)制裁的國(guó)家和地區(qū)；不屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、中國(guó)承認(rèn)的其他國(guó)際組織、國(guó)家和地區(qū)以及中國(guó)人民銀行、中國(guó)公安部等中國(guó)有權(quán)機(jī)關(guān)發(fā)布的洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)組織及人員名單；不位于上述中國(guó)承認(rèn)的國(guó)際組織、國(guó)家和地區(qū)發(fā)布的洗錢(qián)及恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)。

11.投資者聲明自愿購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品，接受產(chǎn)品管理人及代理銷售機(jī)構(gòu)提供的投資理財(cái)服務(wù)。投資者已仔細(xì)閱讀《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，已充分知悉本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并確定以前述理財(cái)投資資金投資本理財(cái)產(chǎn)品，投資者承諾由此產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)均由投資者自行承擔(dān)。

12.投資者應(yīng)按產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)要求開(kāi)立本理財(cái)產(chǎn)品指定賬戶（以下簡(jiǎn)稱“指定賬戶”)，用于本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)投資資金劃轉(zhuǎn)及理財(cái)產(chǎn)品收益分配，投資者承諾持有本理財(cái)產(chǎn)品期間指定賬戶不做銷戶。

13.投資者在購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)在約定的時(shí)間結(jié)點(diǎn)前向指定賬戶存入足額理財(cái)投資資金，并同意授權(quán)產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)于相應(yīng)的資金歸集日將投資者指定賬戶內(nèi)相應(yīng)的理財(cái)投資資金劃轉(zhuǎn)至產(chǎn)品管理人理財(cái)賬戶。對(duì)此產(chǎn)品管理人或代理銷售機(jī)構(gòu)無(wú)需另行征得投資者同意或給予通知，無(wú)需在劃款時(shí)以電話等方式與投資者進(jìn)行最后確認(rèn)。由于投資者未存入理財(cái)投資資金或存入理財(cái)投資資金不足或未在約定的時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品而導(dǎo)致交易失敗的，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)任何責(zé)任。

（三）雙方同意

1.產(chǎn)品管理人以北銀理財(cái)或本理財(cái)產(chǎn)品的名義，代表投資者利益行使訴訟權(quán)利或者實(shí)施其他法律行為，由此產(chǎn)生的費(fèi)用由本理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)。

★2.產(chǎn)品管理人不承擔(dān)對(duì)第三人支付本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下投資者應(yīng)得清算分配金額以及相關(guān)權(quán)益的責(zé)任，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

3.本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下理財(cái)業(yè)務(wù)不受代理銷售機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)機(jī)制或其他保障機(jī)制保障，產(chǎn)品管理人不對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的本金或收益做出任何承諾或保證。

★4.本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中涉及的各納稅主體，其納稅義務(wù)按國(guó)家稅收法律、法規(guī)執(zhí)行。除法律法規(guī)特別要求外，投資者應(yīng)繳納的稅收由投資者負(fù)責(zé)，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)代扣代繳或納稅的義務(wù)。本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的應(yīng)由本理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)的增值稅應(yīng)稅行為，由產(chǎn)品管理人申報(bào)和繳納增值稅及附加稅費(fèi)，該等稅款直接從本理財(cái)產(chǎn)品賬戶中扣付繳納。

5.產(chǎn)品管理人按照本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定辦理本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)（申）購(gòu)、贖回，暫?；蛘唛_(kāi)放認(rèn)（申）購(gòu)、贖回等業(yè)務(wù)的，將按照本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定進(jìn)行信息披露。

★6.產(chǎn)品管理人將按照《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律組織要求和本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定，嚴(yán)格履行投資者信息保密義務(wù)。投資者在此授權(quán)并同意，產(chǎn)品管理人將遵循合法、正當(dāng)、必要和誠(chéng)信的原則，在為投資者辦理本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下事項(xiàng)所必需的情形下，采取收集、存儲(chǔ)、使用、加工、傳輸、提供等方式處理投資者信息，同時(shí)可向托管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織、理財(cái)?shù)怯泜浒笝C(jī)構(gòu)、投資合作機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)熱線機(jī)構(gòu)、理財(cái)快速贖回服務(wù)提供方等提供、留存投資者信息，并要求上述信息接收方按照法律法規(guī)規(guī)定履行投資者信息保密義務(wù)。前述投資者信息包括個(gè)人基本信息、聯(lián)絡(luò)信息、身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶及相關(guān)信息、交易信息、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資目標(biāo)、在與投資者建立業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中及服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生、獲取、保存的其他與業(yè)務(wù)相關(guān)的個(gè)人信息及法律法規(guī)規(guī)定的其他必要信息。除法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范另有規(guī)定或者投資者同意披露外，產(chǎn)品管理人不得向任何組織、個(gè)人提供或泄漏與投資者有關(guān)的資料和信息。

根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，共享、轉(zhuǎn)讓經(jīng)去標(biāo)識(shí)化處理的個(gè)人信息，且確保數(shù)據(jù)接收方無(wú)法復(fù)制并重新識(shí)別個(gè)人信息主體的，不屬于個(gè)人信息的對(duì)外共享、轉(zhuǎn)讓及公開(kāi)披露行為，對(duì)此類數(shù)據(jù)的保存及處理將無(wú)需另行向您通知并征得您的同意。

★7.投資者在此確認(rèn)理解并認(rèn)可，因本理財(cái)產(chǎn)品管理運(yùn)作的需要，產(chǎn)品管理人可購(gòu)買(mǎi)、使用、租用專業(yè)信息服務(wù)供應(yīng)商提供的信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)服務(wù)等。在使用上述系統(tǒng)的過(guò)程中，本理財(cái)產(chǎn)品及投資者部分信息可能會(huì)被暫時(shí)采集并存儲(chǔ)在信息服務(wù)供應(yīng)商的服務(wù)器上、或由其工作人員進(jìn)行維護(hù)。產(chǎn)品管理人將要求信息服務(wù)供應(yīng)商履行保密義務(wù)。

★二、免責(zé)條款

1.由于地震、火災(zāi)、戰(zhàn)爭(zhēng)、疫情、嚴(yán)重傳染病等不可抗力導(dǎo)致的交易中斷、延誤等風(fēng)險(xiǎn)及損失，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)責(zé)任，但應(yīng)在條件允許的情況下通知投資者，并采取一切必要的補(bǔ)救措施以減小不可抗力造成的損失。

2.由于國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、政策的改變、緊急措施的出臺(tái)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)責(zé)任。

3.如由于投資者原因，本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的資金賬戶和理財(cái)本金及收益被有權(quán)機(jī)關(guān)要求凍結(jié)、扣劃，則產(chǎn)品管理人有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況全額終止理財(cái)交易，并停止向投資者支付投資本金及收益。由于提前終止交易而產(chǎn)生的一切損失及費(fèi)用將由投資者承擔(dān)，產(chǎn)品管理人有權(quán)將此損失及費(fèi)用從投資者的資金賬戶或理財(cái)本金以及收益中扣除。

4.產(chǎn)品管理人依照恪盡職守、誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)，但不保證本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)中的認(rèn)（申）購(gòu)資金本金不受損失，也不保證一定盈利及最低收益。本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，產(chǎn)品管理人依據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定管理和運(yùn)用本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)及投資者承擔(dān)。投資者應(yīng)充分知曉投資運(yùn)營(yíng)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由投資者自擔(dān)。

5.非因產(chǎn)品管理人原因（包括但不限于投資者遺失本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件、本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件被盜用等原因）造成的損失，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)責(zé)任。

★三、違約責(zé)任

由于本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件一方當(dāng)事人未履行或未完全履行其義務(wù)，導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品或守約方遭受損失的，由有過(guò)錯(cuò)的一方承擔(dān)違約責(zé)任；如本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件各方當(dāng)事人均有過(guò)錯(cuò)的，各方當(dāng)事人應(yīng)按照過(guò)錯(cuò)程度承擔(dān)各自的責(zé)任份額。

★四、適用法律與爭(zhēng)議解決

本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件適用中華人民共和國(guó)法律（為本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件目的，不包括香港特別行政區(qū)、澳門(mén)特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）。本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下一切爭(zhēng)議，雙方協(xié)商不成的，應(yīng)向產(chǎn)品管理人所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，雙方在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件或補(bǔ)充協(xié)議中另有約定的除外。訴訟期間，未涉及爭(zhēng)議的條款仍需履行。

五、其他

（一）投資者確認(rèn)其已了解本理財(cái)產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的構(gòu)成與全部?jī)?nèi)容。投資者簽署本協(xié)議即視為投資者已經(jīng)閱讀并認(rèn)可本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，并已就投資于本理財(cái)產(chǎn)品做出獨(dú)立的判斷。

（二）本協(xié)議條款與《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》條款不一致的，以《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》的約定為準(zhǔn)。

（三）如果由于任何原因使本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件下的任何條款或者內(nèi)容成為無(wú)效或者依法被撤銷，本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件其他條款或內(nèi)容的合法性，有效性和可執(zhí)行性不受影響。

（四）投資者確認(rèn)其與產(chǎn)品管理人之間的權(quán)利義務(wù)以生效的本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件為準(zhǔn)。在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件生效前，產(chǎn)品管理人或代銷機(jī)構(gòu)以書(shū)面、口頭、電子文檔等形式向投資者提供或展示的任何關(guān)于本理財(cái)產(chǎn)品的文件、宣介材料、說(shuō)明等，均不得對(duì)抗生效的本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下各自的權(quán)利和義務(wù)。

★六、生效條款

投資者如通過(guò)適用的代理銷售機(jī)構(gòu)電子渠道簽署本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件、購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的，本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件自投資者勾選“我已經(jīng)閱讀并同意《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)），并愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。同意代理銷售機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管要求，對(duì)本次理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行記錄?！保ň唧w表述以代理銷售機(jī)構(gòu)電子渠道頁(yè)面展示為準(zhǔn)），并成功繳納全額認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)資金并經(jīng)北銀理財(cái)系統(tǒng)確認(rèn)份額后成立并生效。

投資者如通過(guò)適用的代理銷售機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的，本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件自投資者簽字確認(rèn)且完成購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)，并成功繳納全額認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)資金并經(jīng)北銀理財(cái)系統(tǒng)確認(rèn)份額后成立并生效。

個(gè)人投資者（簽名）：

日期：

機(jī)構(gòu)投資者（蓋章）：

機(jī)構(gòu)投資者法定代表人或授權(quán)代表（簽名或蓋章）：

日期：

北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

★一、重要須知

本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件包括《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）。在選擇購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，特別是加黑及加“★”標(biāo)識(shí)、以及有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制的條款，投資者若對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向產(chǎn)品管理人或向代理銷售機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

本理財(cái)產(chǎn)品只根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件所載的資料操作。本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》以及對(duì)本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》的有效修改或補(bǔ)充構(gòu)成本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割之組成部分。

本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國(guó)有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定可以購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的投資者（以下簡(jiǎn)稱投資者）發(fā)售。本理財(cái)產(chǎn)品為封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品、公募理財(cái)產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，任何預(yù)期收益、預(yù)計(jì)收益、測(cè)算收益或類似表述均不具有法律效力，不代表投資者可能獲得的實(shí)際清算分配金額，亦不構(gòu)成產(chǎn)品管理人對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何應(yīng)分配金額承諾，僅供投資者作出投資決定時(shí)參考。

★二、釋義

（一）參與主體用語(yǔ)

1.管理人/產(chǎn)品管理人：指北銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“北銀理財(cái)”）。

2.托管機(jī)構(gòu)/托管人/產(chǎn)品托管人：指北京銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京銀行”）。

3.代銷機(jī)構(gòu)：指接受產(chǎn)品管理人委托銷售本理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)。

4.投資者：指符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求的，可以購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的自然人、法人和其他組織。其中，個(gè)人投資者指符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求的，經(jīng)產(chǎn)品管理人或代銷機(jī)構(gòu)的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系評(píng)定為適合購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的自然人；機(jī)構(gòu)投資者指符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求的法人和其他組織。

5.投資合作機(jī)構(gòu)：包括但不限于本理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)、根據(jù)合同約定從事本理財(cái)產(chǎn)品受托投資的機(jī)構(gòu)，以及與本理財(cái)產(chǎn)品投資管理相關(guān)的投資顧問(wèn)等。本理財(cái)產(chǎn)品投資合作機(jī)構(gòu)依據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行名單制管理，所有投資合作機(jī)構(gòu)均經(jīng)過(guò)北銀理財(cái)相關(guān)制度流程選任，符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序。

6.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局：指國(guó)務(wù)院直屬的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。

7.證券交易所：指上海證券交易所、深圳證券交易所和北京證券交易所。

8.監(jiān)管機(jī)構(gòu)：指對(duì)本產(chǎn)品管理人、本理財(cái)產(chǎn)品所投資的資管產(chǎn)品的資產(chǎn)管理人/受托人（若有）、相關(guān)投資顧問(wèn)（若有）等實(shí)施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，包括但不限于中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、外匯管理局、證券交易所、銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡取?/p>

（二）法律文件用語(yǔ)

1.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件：指《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)），以及對(duì)該等文件的有效修改或補(bǔ)充。

2.風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)：指作為理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分之《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》，以及對(duì)該文件的有效修改或補(bǔ)充。

3.理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)：指作為理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分之《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》，以及對(duì)該文件的有效修改或補(bǔ)充。

4.理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)：指作為理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分之《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》，以及對(duì)該文件的有效修改或補(bǔ)充。

5.投資者權(quán)益須知：指作為理財(cái)產(chǎn)品銷售文件不可分割組成部分之《投資者權(quán)益須知》，以及對(duì)該文件的有效修改或補(bǔ)充。

（三）理財(cái)產(chǎn)品用語(yǔ)

1.理財(cái)/本理財(cái)產(chǎn)品/理財(cái)產(chǎn)品/本產(chǎn)品：指北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。

2.理財(cái)產(chǎn)品份額/產(chǎn)品份額：指投資者持有本理財(cái)產(chǎn)品的單位數(shù)額。投資者基于其所持有的本理財(cái)產(chǎn)品單位數(shù)額享有本理財(cái)產(chǎn)品收益、承擔(dān)本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

★3.理財(cái)產(chǎn)品份額類別/產(chǎn)品份額類別：指根據(jù)投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的金額、渠道客群、代銷機(jī)構(gòu)等因素，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品份額設(shè)置不同的理財(cái)產(chǎn)品份額類別。產(chǎn)品管理人有權(quán)對(duì)各類產(chǎn)品份額分設(shè)不同的銷售名稱及銷售代碼，分別設(shè)置鈔匯標(biāo)志、代銷機(jī)構(gòu)、渠道客群、銷售手續(xù)費(fèi)率、認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)?fù)顿Y起點(diǎn)金額及遞增金額、單筆最大購(gòu)買(mǎi)金額、累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額、最少贖回份額等認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)和贖回的數(shù)量限制、最低持有份額等。各類產(chǎn)品份額的差異性約定在本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》中進(jìn)行明確列舉，除明確列舉所適用產(chǎn)品份額類別的條款外，本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件其他條款均適用于全部份額。

★4.產(chǎn)品銷售名稱：指本理財(cái)產(chǎn)品可能存在不同產(chǎn)品份額類別，產(chǎn)品管理人在理財(cái)產(chǎn)品銷售管理過(guò)程中為區(qū)分不同產(chǎn)品份額類別，在同一理財(cái)產(chǎn)品名稱項(xiàng)下設(shè)置的產(chǎn)品銷售名稱。

★5.產(chǎn)品銷售代碼：指本理財(cái)產(chǎn)品可能存在不同產(chǎn)品份額類別，產(chǎn)品管理人在理財(cái)產(chǎn)品銷售管理過(guò)程中為區(qū)分不同產(chǎn)品份額類別，在同一理財(cái)產(chǎn)品登記編碼項(xiàng)下設(shè)置的內(nèi)部識(shí)別碼。

6.理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值/產(chǎn)品資產(chǎn)凈值/凈資產(chǎn)：指產(chǎn)品資產(chǎn)總值減去產(chǎn)品負(fù)債總值后的凈值。產(chǎn)品資產(chǎn)總值是指本理財(cái)產(chǎn)品擁有的各類有價(jià)證券、銀行存款、應(yīng)收款項(xiàng)及其他資產(chǎn)的價(jià)值總和。產(chǎn)品負(fù)債總值是指本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作及融資時(shí)形成的負(fù)債價(jià)值總和，包括融資資金本息、應(yīng)付各項(xiàng)費(fèi)用（包括銷售手續(xù)費(fèi)、固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、超額業(yè)績(jī)報(bào)酬（若有）以及其他費(fèi)用等）、應(yīng)付稅金及其他應(yīng)付款項(xiàng)等。

7.理財(cái)產(chǎn)品單位凈值/產(chǎn)品單位凈值/產(chǎn)品份額凈值：指本理財(cái)產(chǎn)品份額的單位凈值，即每1份理財(cái)產(chǎn)品份額以人民幣計(jì)價(jià)的價(jià)格。理財(cái)產(chǎn)品單位凈值=當(dāng)日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值/當(dāng)日產(chǎn)品份額總額，單位凈值保留至小數(shù)點(diǎn)后六位（舍位法），小數(shù)點(diǎn)后第七位及之后數(shù)值舍去（不進(jìn)行四舍五入）。投資者按理財(cái)產(chǎn)品單位凈值進(jìn)行本理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)（申）購(gòu)、贖回和獲得本理財(cái)產(chǎn)品終止時(shí)的分配。

8.理財(cái)產(chǎn)品單位累計(jì)凈值/產(chǎn)品單位累計(jì)凈值/產(chǎn)品份額累計(jì)凈值：指本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值累加每1份理財(cái)產(chǎn)品份額自本理財(cái)產(chǎn)品成立以來(lái)的分紅除權(quán)的金額（若有）所得的每1份理財(cái)產(chǎn)品份額價(jià)值。

9.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)：指產(chǎn)品管理人基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過(guò)往投資經(jīng)驗(yàn)及對(duì)產(chǎn)品存續(xù)期投資市場(chǎng)波動(dòng)的預(yù)判而對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品所設(shè)定的投資目標(biāo)。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率，不代表本理財(cái)產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益，不構(gòu)成產(chǎn)品管理人對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行的收益承諾，投資須謹(jǐn)慎。

10.理財(cái)產(chǎn)品估值：指計(jì)算評(píng)估本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)以確定本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值的過(guò)程。

11.認(rèn)購(gòu)：指投資者在本理財(cái)產(chǎn)品募集期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品份額的行為。

12.申購(gòu)：指投資者在本理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)放日內(nèi)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品份額的行為。

13.贖回：指投資者在本理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)放日內(nèi)申請(qǐng)賣(mài)出本理財(cái)產(chǎn)品份額的行為。

14.流動(dòng)性受限資產(chǎn)：指由于法律法規(guī)、監(jiān)管、合同或操作障礙等原因無(wú)法以合理價(jià)格予以變現(xiàn)的資產(chǎn)，包括到期日在10個(gè)交易日以上的逆回購(gòu)與銀行定期存款（含協(xié)議約定有條件提前支取的銀行存款）、距可贖回日在10個(gè)交易日以上的資產(chǎn)管理產(chǎn)品、停牌股票、流通受限的新股及非公開(kāi)發(fā)行股票、資產(chǎn)支持證券（票據(jù)），因發(fā)行人債務(wù)違約無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或交易的債券和非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，以及其他流動(dòng)性受限資產(chǎn)。

（四）期間與日期：

1.工作日：指銀行對(duì)外辦理一般對(duì)公業(yè)務(wù)的任何一天，不包括法定節(jié)假日和周六、周日（但包括國(guó)家臨時(shí)規(guī)定應(yīng)當(dāng)工作的周六和周日)。

2.證券交易所交易日/交易日：指上海證券交易所、深圳證券交易所和北京證券交易所的正常開(kāi)盤(pán)交易日。

3.募集期：指本理財(cái)產(chǎn)品成立前，產(chǎn)品管理人接受本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)的時(shí)間。

4.成立日：指本理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束后滿足合同生效條件，正式進(jìn)入本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期的起始日。

5.產(chǎn)品存續(xù)期/存續(xù)期：指自本理財(cái)產(chǎn)品成立日起，至本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日的期間。

6.到期日/終止日：指2025年8月27日（如為節(jié)假日則相應(yīng)順延至下一個(gè)工作日），或發(fā)生本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“七、產(chǎn)品的終止與清算”中“（一）產(chǎn)品的提前終止”約定的情況時(shí)，產(chǎn)品管理人提前終止本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)公告的本理財(cái)產(chǎn)品提前終止日。產(chǎn)品管理人提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的，將通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道提前1個(gè)工作日公告本理財(cái)產(chǎn)品提前終止日。

7.清算期：指自本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日（不含）至投資者理財(cái)本金及收益到賬日（含）之間為本理財(cái)產(chǎn)品的清算期。清算期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日，清算期超過(guò)5個(gè)工作日的，本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日前，產(chǎn)品管理人將提前1個(gè)工作日通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道發(fā)布相關(guān)信息公告通知投資者。本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入清算期后不再計(jì)算收益。

（五）其他

1.不可抗力：指本理財(cái)產(chǎn)品各方不能預(yù)見(jiàn)、不能避免且不能克服的客觀情況，該事件妨礙、影響或延誤任何一方依本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件履行其全部或部分義務(wù)。該事件包括但不限于：

（1）地震、臺(tái)風(fēng)、海嘯、洪水、火災(zāi)、停電、瘟疫；

（2）戰(zhàn)爭(zhēng)、政變、恐怖主義行動(dòng)、騷亂、罷工；

（3）新的適用法律或國(guó)家政策的頒布或?qū)嵤?、?duì)原適用法律或國(guó)家政策的修改；

（4）國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或其他有權(quán)機(jī)關(guān)要求終止本理財(cái)產(chǎn)品（該等要求不可歸責(zé)于任何一方）；

（5）因本理財(cái)產(chǎn)品各方和/或其關(guān)聯(lián)方運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)遭受黑客攻擊、電信部門(mén)技術(shù)調(diào)整或故障等原因而造成的本理財(cái)產(chǎn)品各方和/或其關(guān)聯(lián)方之服務(wù)、營(yíng)業(yè)的中斷或者延遲。

2.元：指人民幣。

3.適用法律法規(guī)：指在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件簽署和履行過(guò)程中，中國(guó)任何立法機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)、銀行間交易商協(xié)會(huì)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、基金業(yè)協(xié)會(huì)依法頒布的，適用于本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)事宜的法律、行政法規(guī)、地方法規(guī)、部委規(guī)章、地方政府規(guī)章、規(guī)范性文件、規(guī)則、通知、須知、業(yè)務(wù)指南、指引或操作規(guī)程，及其有效的修改、更新或補(bǔ)充。

4.時(shí)間：受理時(shí)間、信息公布的相關(guān)時(shí)間以產(chǎn)品管理人業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)記錄的北京時(shí)間為準(zhǔn)。

★三、產(chǎn)品概況和基本要素

產(chǎn)品名稱	北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品
產(chǎn)品銷售名稱	春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)
產(chǎn)品代碼	YJ01250507
產(chǎn)品銷售代碼	YJ01250507
產(chǎn)品登記編碼	產(chǎn)品登記編碼：Z7008925000279 （投資者可依據(jù)該產(chǎn)品登記編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”查詢本理財(cái)產(chǎn)品信息，“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”網(wǎng)址：www.chinawealth.com.cn）
★產(chǎn)品份額類別	1.本理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的金額、渠道客群、代銷機(jī)構(gòu)等因素，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品份額設(shè)置不同的理財(cái)產(chǎn)品份額類別。 2.本理財(cái)產(chǎn)品可能設(shè)置不同的理財(cái)產(chǎn)品份額，每類理財(cái)產(chǎn)品份額可能將單獨(dú)設(shè)置以下內(nèi)容： （1）產(chǎn)品銷售名稱 （2）產(chǎn)品銷售代碼 （3）代銷機(jī)構(gòu) （4）渠道客群 （5）銷售手續(xù)費(fèi)率 （6）認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)?fù)顿Y起點(diǎn)金額及遞增金額 （7）單筆最大購(gòu)買(mǎi)金額、累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額、最少贖回份額等認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)和贖回的數(shù)量限制 （8）最低持有份額 （9）產(chǎn)品份額募集上限 3.投資者可根據(jù)實(shí)際情況自行選擇認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)的產(chǎn)品份額類別。 不同類別的理財(cái)產(chǎn)品份額可能在信息披露渠道、銷售手續(xù)費(fèi)率等方面存在差異，具體以其對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件之約定為準(zhǔn)。 本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件所列示產(chǎn)品份額類別僅為本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下某一類產(chǎn)品份額類別，其他類別的產(chǎn)品份額項(xiàng)下相關(guān)約定以其對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件及產(chǎn)品管理人的信息披露為準(zhǔn)。 產(chǎn)品管理人有權(quán)在本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下增設(shè)新的產(chǎn)品份額類別，屆時(shí)，產(chǎn)品管理人將依據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定進(jìn)行信息披露。
投資及收益幣種	人民幣
募集方式	公募
產(chǎn)品運(yùn)作模式	封閉式凈值型
★產(chǎn)品類型	固定收益類、非保本浮動(dòng)收益型
適合的投資者	符合相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求的自然人、法人和其他組織。 自然人投資者經(jīng)代理銷售機(jī)構(gòu)評(píng)估的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)須不低于本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。（本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)銷售的，銷售客群最終以代銷機(jī)構(gòu)要求為準(zhǔn)）。 ★本理財(cái)產(chǎn)品不允許單一投資者持有份額超過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品總份額的50%。
產(chǎn)品管理人	北銀理財(cái)有限責(zé)任公司
產(chǎn)品托管人	北京銀行股份有限公司
代銷機(jī)構(gòu)	日照銀行股份有限公司
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)	較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR2）（本風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為北銀理財(cái)內(nèi)部評(píng)級(jí)，僅供參考） ★本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)渠道銷售的，理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)以代銷機(jī)構(gòu)最終披露的評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)。
產(chǎn)品規(guī)模	★產(chǎn)品管理人可根據(jù)市場(chǎng)和產(chǎn)品運(yùn)行情況調(diào)整產(chǎn)品規(guī)模上下限。
銷售區(qū)域	全國(guó)
募集期	2025年5月7日9：00至2025年5月14日17：00。 （募集期開(kāi)市/閉市時(shí)間具體以代理銷售機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)） ★產(chǎn)品管理人有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況提前結(jié)束或延長(zhǎng)募集期并相應(yīng)調(diào)整本理財(cái)產(chǎn)品成立日。 ★如經(jīng)產(chǎn)品管理人判斷需提前結(jié)束或延長(zhǎng)募集期，產(chǎn)品管理人將提前1個(gè)工作日在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道公告。
認(rèn)購(gòu)	投資者可在募集期規(guī)定時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品，投資者認(rèn)購(gòu)資金將被實(shí)時(shí)凍結(jié)，并于本理財(cái)產(chǎn)品成立日由代銷機(jī)構(gòu)劃款，產(chǎn)品管理人在本理財(cái)產(chǎn)品成立日確認(rèn)產(chǎn)品份額。
成立日	2025年5月15日。 ★產(chǎn)品管理人有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況提前結(jié)束或延長(zhǎng)募集期并相應(yīng)調(diào)整本理財(cái)產(chǎn)品成立日。 ★如經(jīng)產(chǎn)品管理人判斷需提前結(jié)束或延長(zhǎng)募集期，產(chǎn)品管理人將提前1個(gè)工作日在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道公告。
到期日	2025年8月27日（受提前終止等本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件相關(guān)條款的約束,如該到期日為節(jié)假則相應(yīng)順延至下一個(gè)工作日，詳見(jiàn)“七、產(chǎn)品的終止與清算”）
產(chǎn)品存續(xù)期限	104天
產(chǎn)品單位面值	本理財(cái)產(chǎn)品的初始產(chǎn)品單位面值為1.00元/份。
投資起點(diǎn)	投資起點(diǎn)為1元，并以0.01元為單位遞增。
產(chǎn)品募集規(guī)模下限	本理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模下限為：不設(shè)下限。 ★本理財(cái)產(chǎn)品募集期屆滿或產(chǎn)品管理人提前/延遲結(jié)束募集期時(shí)，若募集資金達(dá)到募集下限，則本理財(cái)產(chǎn)品成立；否則，本理財(cái)產(chǎn)品不成立。
產(chǎn)品募集規(guī)模上限	本理財(cái)產(chǎn)品募集規(guī)模上限為：100億元。 ★產(chǎn)品管理人有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整產(chǎn)品募集規(guī)模上限。
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)	業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.45%-2.65%。 本理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品管理人在《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》約定的投資范圍內(nèi)，根據(jù)產(chǎn)品投資策略、市場(chǎng)環(huán)境、各類資產(chǎn)的投資比例，并同時(shí)參考發(fā)行時(shí)已知的中債-綜合財(cái)富（1-3年）指數(shù)收益率、上證指數(shù)收益率、絕對(duì)收益基金收益率相關(guān)數(shù)據(jù)以及產(chǎn)品綜合費(fèi)率等因素綜合測(cè)算而得出。 ★業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品管理人基于產(chǎn)品性質(zhì)、投資策略、過(guò)往經(jīng)驗(yàn)、市場(chǎng)預(yù)判等因素對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品設(shè)定的投資目標(biāo)。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)不是預(yù)期收益率，不代表產(chǎn)品的未來(lái)表現(xiàn)和實(shí)際收益，不構(gòu)成對(duì)產(chǎn)品收益的承諾，投資須謹(jǐn)慎。 若今后法律法規(guī)發(fā)生變化，或有其他代表性更強(qiáng)、更科學(xué)客觀的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)適用于本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，產(chǎn)品管理人應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)研判等情況審慎決定業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的調(diào)整事項(xiàng)。如確需調(diào)整，除應(yīng)通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站等常規(guī)展示方式向投資者充分、醒目披露調(diào)整信息和原因外，還應(yīng)按照信息披露相關(guān)要求及時(shí)履行向理財(cái)產(chǎn)品持有人的告知義務(wù)。
收益分配方式	★產(chǎn)品管理人將根據(jù)收益分配原則進(jìn)行不定期分配，收益分配方式僅為現(xiàn)金分紅。
★產(chǎn)品費(fèi)用	★1.銷售手續(xù)費(fèi)率（代銷機(jī)構(gòu)收?。?.20%/年 ★2.固定管理費(fèi)率（產(chǎn)品管理人收?。?.10%/年。 固定管理費(fèi)原則上按日計(jì)提，由產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人核對(duì)一致，從理財(cái)財(cái)產(chǎn)中定期支付給產(chǎn)品管理人。 ★3.托管費(fèi)率（產(chǎn)品托管人收?。?.03%/年 ★4.超額業(yè)績(jī)報(bào)酬（產(chǎn)品管理人收取，如有）：產(chǎn)品管理人根據(jù)理財(cái)投資情況計(jì)算超額業(yè)績(jī)報(bào)酬，由產(chǎn)品管理人確定本理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)區(qū)間上限的部分產(chǎn)品管理人提取80%作為超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。 ★5.管理成本費(fèi)用（相關(guān)機(jī)構(gòu)收?。簽楸纠碡?cái)產(chǎn)品項(xiàng)下投資交易提供專屬信托、保管、托管、咨詢、顧問(wèn)、管理等服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用(如基金管理費(fèi)、投資顧問(wèn)費(fèi)、信托保管費(fèi)、信托報(bào)酬、各類信托費(fèi)用等)和支出均屬于本理財(cái)產(chǎn)品的管理成本費(fèi)用，由相關(guān)機(jī)構(gòu)(包括但不限于基金公司、信托公司、保管銀行等)依照相關(guān)法律文件(包括但不限于基金合同、信托合同、保管合同、顧問(wèn)協(xié)議等)約定的標(biāo)準(zhǔn)和條件扣除。 ★6.其他成本費(fèi)用（產(chǎn)品支付）：本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作和清算中產(chǎn)生的其他資金匯劃費(fèi)、結(jié)算費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、注冊(cè)登記費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、進(jìn)行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的投資而發(fā)生的交易費(fèi)用、根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)在本理財(cái)產(chǎn)品收益或資產(chǎn)中扣除的法定費(fèi)用、本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間發(fā)生的信息披露費(fèi)用、與本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)（如審計(jì)費(fèi)等）和律師費(fèi)以及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定可扣除的其他費(fèi)用(包括交易發(fā)生的稅費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等)均屬于本理財(cái)產(chǎn)品的其他成本費(fèi)用，由產(chǎn)品管理人依照相關(guān)法律文件的約定在向投資者分配資金前從理財(cái)產(chǎn)品中支付。 ★產(chǎn)品費(fèi)用詳情請(qǐng)見(jiàn)本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“八、產(chǎn)品的費(fèi)用”部分。
凈值及投資報(bào)告披露	1.本理財(cái)產(chǎn)品成立后，產(chǎn)品管理人將通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道按周披露產(chǎn)品份額凈值和產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。 2.每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)，產(chǎn)品管理人編制完成本理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告等定期報(bào)告，并通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道向投資者披露。本理財(cái)產(chǎn)品成立不足90個(gè)工作日或者剩余存續(xù)期不超過(guò)90個(gè)工作日的，產(chǎn)品管理人可以不編制本理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期的季度、半年和年度報(bào)告。 3.產(chǎn)品管理人保留對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品信息披露頻率變更的權(quán)利。 ★凈值及投資報(bào)告披露詳情請(qǐng)見(jiàn)本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“十、產(chǎn)品的信息披露”部分。
稅款	相關(guān)稅收法律法規(guī)規(guī)定，本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的稅費(fèi)，由本理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)。投資者從本理財(cái)產(chǎn)品取得的收益應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納，產(chǎn)品管理人不承擔(dān)相關(guān)代扣代繳或納稅義務(wù)。

四、產(chǎn)品的投資運(yùn)作

（一）投資范圍

本理財(cái)產(chǎn)品可投資于境內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行的固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于：銀行存款、同業(yè)存款、大額存單、資金拆借、債券回購(gòu)等存款類資產(chǎn)及貨幣市場(chǎng)工具類資產(chǎn)；國(guó)債、政策性金融債、金融債、地方政府債、政府支持機(jī)構(gòu)債券、短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)（包括永續(xù)中票）、企業(yè)債、公司債（包含可續(xù)期公司債）、同業(yè)存單、非公開(kāi)定向債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券、次級(jí)債（包括二級(jí)資本債）、可轉(zhuǎn)換公司債券和可交換公司債券等銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)及經(jīng)國(guó)務(wù)院同意設(shè)立的其他交易市場(chǎng)的債券及債務(wù)融資工具；同業(yè)借款、信托貸款、應(yīng)收賬款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及受讓等非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。

本理財(cái)產(chǎn)品可投資于以上述資產(chǎn)為投資對(duì)象的公募證券投資基金及其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

（二）投資比例

本理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于同業(yè)存單、銀行存款、債券等固定收益類資產(chǎn)的比例為100%。其中，投資于符合監(jiān)管要求的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的比例不高于50%。

★特別提示：

1.非因產(chǎn)品管理人原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下理財(cái)產(chǎn)品投資突破前述投資比例限制的，產(chǎn)品管理人將在所投資的流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易之日起15個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至上述投資比例內(nèi)；

2.在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，金融市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致前述投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，產(chǎn)品管理人將根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定向投資者進(jìn)行信息披露。

（三）投資策略

本理財(cái)產(chǎn)品在綜合分析國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、財(cái)政以及貨幣政策的基礎(chǔ)上，采用“中高等級(jí)信用債或非標(biāo)資產(chǎn)配置”的投資策略，產(chǎn)品運(yùn)作期間，視資金成本情況，適度采用杠桿策略，以獲取超額收益。

1.資產(chǎn)配置策略

從宏觀環(huán)境、政策因素、資金供求因素、證券市場(chǎng)基本面等角度進(jìn)行綜合分析，判斷各類資產(chǎn)的市場(chǎng)趨勢(shì)和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，確定投資組合在債券、基金、現(xiàn)金等資產(chǎn)類別的投資比例，并根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)時(shí)機(jī)的變化適時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

2.信用投資策略

根據(jù)產(chǎn)品管理人的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，輔以外部信用評(píng)級(jí)，研究債權(quán)資產(chǎn)發(fā)行主體的信用狀況，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益選擇信用風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)?shù)闹黧w和券種作為投資對(duì)象。

3.杠桿配置策略

產(chǎn)品管理人根據(jù)對(duì)未來(lái)資金成本預(yù)測(cè)，擇機(jī)通過(guò)融入短期資金，適度運(yùn)用杠桿策略增厚組合收益，從而獲得杠桿放大收益；產(chǎn)品管理人將根據(jù)市場(chǎng)利率水平以及對(duì)利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期等，對(duì)杠桿比例適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，盡可能平滑投資組合的凈值波動(dòng)。

（四）投資限制

1.本理財(cái)產(chǎn)品投資于單只證券或者單只公募證券投資基金的市值占本理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)不高于10%。投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、政策性金融債券以及完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進(jìn)行投資的除外。

2.產(chǎn)品管理人發(fā)行的全部公募理財(cái)產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過(guò)該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%。其中，產(chǎn)品管理人發(fā)行的全部開(kāi)放式公募理財(cái)產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過(guò)該上市公司可流通股票的15%。投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、政策性金融債券以及完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進(jìn)行投資的除外。

3.產(chǎn)品管理人發(fā)行的全部理財(cái)產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過(guò)該上市公司可流通股票的30%。投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、政策性金融債券以及完全按照有關(guān)指數(shù)的構(gòu)成比例進(jìn)行投資的除外。

4.本理財(cái)產(chǎn)品的杠桿水平不得超過(guò)200%。

5.本理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于本理財(cái)產(chǎn)品的到期日。

6.本理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額不得達(dá)到或超過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的50%。

7.法律法規(guī)及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他投資限制。

★特別提示：

1.非因產(chǎn)品管理人主觀因素導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品突破前述第1、2、3點(diǎn)比例限制的，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人將在所投資的流動(dòng)性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易之日起10個(gè)交易日內(nèi)調(diào)整至符合上述投資限制。

2.本理財(cái)產(chǎn)品的上述投資限制將有可能隨國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管政策的變化而產(chǎn)生變化，如發(fā)生變化，產(chǎn)品管理人將及時(shí)進(jìn)行信息披露。

（五）投資目標(biāo)

以投資價(jià)值分析為基礎(chǔ)，宏觀與微觀、定性與定量相結(jié)合，進(jìn)行主動(dòng)式管理，在追求理財(cái)投資資產(chǎn)穩(wěn)定增值的基礎(chǔ)上，為投資者獲得較高的收益。

★（六）風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

本理財(cái)產(chǎn)品投資于固定收益類資產(chǎn)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)。

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施

風(fēng)險(xiǎn)分析：本理財(cái)產(chǎn)品投資收益來(lái)源于本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)投資組合的運(yùn)作和回報(bào)，因國(guó)家政策、經(jīng)濟(jì)周期、利率、匯率等因素可能發(fā)生變化，導(dǎo)致投資品種的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生波動(dòng)，由此可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的收益水平，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

（1）本理財(cái)產(chǎn)品投資結(jié)構(gòu)根據(jù)投資決策委員會(huì)的相關(guān)決策執(zhí)行，定期召開(kāi)資產(chǎn)配置會(huì)議，調(diào)整投資策略，調(diào)整債券組合久期，控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

（2）運(yùn)用定量風(fēng)險(xiǎn)模型，分析各投資組合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源和暴露。利用敏感性分析，找出影響投資組合收益的關(guān)鍵因素。運(yùn)用情景分析和壓力測(cè)試技術(shù)，定期評(píng)估投資組合對(duì)于大幅和極端市場(chǎng)波動(dòng)的承受能力。

2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制措施

風(fēng)險(xiǎn)分析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法通過(guò)變現(xiàn)資產(chǎn)等途徑以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于滿足該理財(cái)產(chǎn)品的投資者贖回需求、履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

（1）嚴(yán)格執(zhí)行資管新規(guī)和流動(dòng)性新規(guī)的要求，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人將定期評(píng)估投資組合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平，使得流動(dòng)性資產(chǎn)配置比例保持在適當(dāng)水平下，綜合匹配投資收益和產(chǎn)品期限設(shè)置。

（2）為防范和應(yīng)對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，產(chǎn)品管理人可啟用下列措施：①設(shè)定單一投資者持有金額上限：本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況設(shè)定單一投資者持有金額上限；②延遲兌付：發(fā)生本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》“七、產(chǎn)品的終止與清算”中“（二）產(chǎn)品的延遲兌付”條款約定的情形時(shí)，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人有權(quán)延遲兌付本理財(cái)產(chǎn)品；③除前述流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施外，本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人還可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況，采取暫停理財(cái)產(chǎn)品估值等國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他措施。

3.信用風(fēng)險(xiǎn)分析及信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施

風(fēng)險(xiǎn)分析：本理財(cái)產(chǎn)品所投資的債券、債權(quán)資產(chǎn)等金融產(chǎn)品涉及融資人的信用風(fēng)險(xiǎn)，若融資人發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)事件，將導(dǎo)致相應(yīng)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)值下跌或收益、到期本金等無(wú)法足額按時(shí)償還，則投資者可能面臨本金和收益遭受部分甚至全部損失的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

（1）產(chǎn)品管理人建立投前、投中、投后信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)格遵照“三道防線”相關(guān)要求開(kāi)展信用債投后管理各項(xiàng)工作，通過(guò)下列措施嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)：

①定期宏觀基本面的跟蹤分析：監(jiān)控基本面關(guān)鍵指標(biāo)、各行業(yè)基本面指標(biāo)以及債券細(xì)分敞口溢價(jià)走勢(shì)，研判個(gè)券信用風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上形成產(chǎn)品債券投資備選庫(kù)。

②內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及資產(chǎn)配置系統(tǒng)進(jìn)行輿情監(jiān)控，定期對(duì)持倉(cāng)資產(chǎn)進(jìn)行整體回顧、檢視，分析組合資產(chǎn)配置情況，對(duì)持倉(cāng)個(gè)券開(kāi)展持續(xù)債券信用風(fēng)險(xiǎn)追蹤，排查負(fù)面輿情、價(jià)格異動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)事件，降低信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。

（2）發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的債券通過(guò)折價(jià)賣(mài)出或破產(chǎn)清算回收部分本金。

4.其他風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

風(fēng)險(xiǎn)分析：本理財(cái)產(chǎn)品的其他風(fēng)險(xiǎn)主要包括操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)以及可能面臨的一些特殊風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)控制措施：對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)，由北銀理財(cái)相關(guān)部門(mén)進(jìn)行識(shí)別、測(cè)量、分析、監(jiān)控、報(bào)告和管理工作，設(shè)定投資風(fēng)險(xiǎn)管理要求、風(fēng)險(xiǎn)策略、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)限額等，并追蹤執(zhí)行情況。

五、產(chǎn)品的募集和認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回

（一）產(chǎn)品的募集和認(rèn)購(gòu)

1.投資者在指定向北銀理財(cái)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)已經(jīng)在代銷機(jī)構(gòu)開(kāi)立活期存款賬戶。

2.投資者應(yīng)指定其開(kāi)立在代銷機(jī)構(gòu)的相關(guān)賬戶作為清算賬戶。該賬戶用于產(chǎn)品管理人和投資者之間根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件辦理的投資金額與清算分配金額等款項(xiàng)收付。投資者同意，代銷機(jī)構(gòu)制作的該賬戶收款、付款記錄是證明該賬戶項(xiàng)下款項(xiàng)收付的有效憑證。

3.本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)金額要求：投資者購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)為人民幣1元，并以0.01元為單位遞增。

4.認(rèn)購(gòu)份額的計(jì)算：認(rèn)購(gòu)份額=認(rèn)購(gòu)金額/產(chǎn)品單位面值，本理財(cái)產(chǎn)品成立日的產(chǎn)品單位面值為1.00元，認(rèn)購(gòu)份額以四舍五入的方法保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位。實(shí)際認(rèn)購(gòu)份額以產(chǎn)品管理人確認(rèn)的份額為準(zhǔn)。

5.認(rèn)購(gòu)費(fèi)用：本理財(cái)產(chǎn)品暫不收取認(rèn)購(gòu)費(fèi)用。

6.受理時(shí)間和確認(rèn)時(shí)間：投資者可在本理財(cái)產(chǎn)品募集期規(guī)定時(shí)間內(nèi)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品，投資者認(rèn)購(gòu)資金將被實(shí)時(shí)凍結(jié)，并于本理財(cái)產(chǎn)品成立日由代銷機(jī)構(gòu)劃款，產(chǎn)品管理人在本理財(cái)產(chǎn)品成立日確認(rèn)產(chǎn)品份額。

★7.募集期的利息計(jì)算：募集期內(nèi)，認(rèn)購(gòu)資金在投資者交存至投資者清算賬戶后，扣劃之前按代銷機(jī)構(gòu)公布的人民幣活期存款利率計(jì)算利息，該利息不作為認(rèn)購(gòu)資金扣收。

8.受理渠道：投資者可通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、代銷機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行等電子渠道辦理理財(cái)賬戶的開(kāi)戶手續(xù)，可通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、代銷機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行等電子渠道辦理本理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)手續(xù)（具體以代銷機(jī)構(gòu)要求為準(zhǔn)）。

★9.購(gòu)買(mǎi)撤銷：投資者可在本理財(cái)產(chǎn)品募集期最后一日的17：00前撤銷認(rèn)購(gòu)交易，撤銷后的資金原則上將于2個(gè)工作日內(nèi)到賬，具體到賬時(shí)間以代銷機(jī)構(gòu)提示為準(zhǔn)。本理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束后，投資者不能撤銷購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品。

10.產(chǎn)品成立：本理財(cái)產(chǎn)品募集期屆滿或產(chǎn)品管理人提前/延遲結(jié)束募集期時(shí)，若募集資金滿足產(chǎn)品募集規(guī)模上限或/及下限的要求，且不存在其他因素導(dǎo)致產(chǎn)品不成立的，則本理財(cái)產(chǎn)品成立；否則，本理財(cái)產(chǎn)品不成立。若本理財(cái)產(chǎn)品不成立，產(chǎn)品管理人將于原定本理財(cái)產(chǎn)品成立日起2個(gè)工作日內(nèi)將投資者的理財(cái)投資資金退回代銷機(jī)構(gòu)，由代銷機(jī)構(gòu)退回投資者，本理財(cái)產(chǎn)品募集期結(jié)束后至理財(cái)投資資金退回到賬日期間不計(jì)付利息。

（二）產(chǎn)品的申購(gòu)和贖回

1.本理財(cái)產(chǎn)品為封閉式凈值型產(chǎn)品，產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不開(kāi)放申購(gòu)和贖回。

★2.本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如遇有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)投資者持有的本理財(cái)產(chǎn)品份額的，產(chǎn)品管理人應(yīng)按照有權(quán)機(jī)關(guān)要求進(jìn)行操作。

★六、產(chǎn)品的收益分配

（一）本理財(cái)產(chǎn)品凈收益

本理財(cái)產(chǎn)品凈收益為本理財(cái)產(chǎn)品收益扣除國(guó)家有關(guān)規(guī)定及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定可以在本理財(cái)產(chǎn)品收益中扣除的費(fèi)用后的余額。

（二）收益分配原則

1.每一產(chǎn)品份額享有同等分配權(quán)；

2.可供分配利潤(rùn)為本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)益登記日（如有）未分配利潤(rùn)與未分配利潤(rùn)中的已實(shí)現(xiàn)部分的孰低數(shù)，其中權(quán)益登記日為登記享有分紅權(quán)益的理財(cái)份額的日期；

3.本理財(cái)產(chǎn)品投資當(dāng)期出現(xiàn)虧損，則不進(jìn)行收益分配；

4.本理財(cái)產(chǎn)品收益分配后產(chǎn)品份額凈值不能低于產(chǎn)品單位面值。

★（三）收益分配方案

1.產(chǎn)品管理人將根據(jù)收益分配原則進(jìn)行不定期分配，收益分配方式僅為現(xiàn)金分紅。

2.理財(cái)產(chǎn)品收益分配方案由產(chǎn)品管理人擬訂，由產(chǎn)品托管人復(fù)核，并于收益分配后的2個(gè)工作日內(nèi)由產(chǎn)品管理人通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道向投資者披露。

3.當(dāng)本理財(cái)產(chǎn)品到期后，產(chǎn)品管理人將根據(jù)理財(cái)資金所投資資產(chǎn)實(shí)際運(yùn)作情況向投資者分配到期款項(xiàng)。

業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為產(chǎn)品管理人制定收益分配方案的參照基礎(chǔ)，僅供投資者參考，并不構(gòu)成產(chǎn)品管理人對(duì)投資本金不受損失或者取得最低投資收益的承諾。

在符合法律法規(guī)及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定，并對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品投資者利益無(wú)實(shí)質(zhì)不利影響的前提下，產(chǎn)品管理人可提前1個(gè)工作日通知投資者，對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的收益分配原則及方案進(jìn)行調(diào)整。

七、產(chǎn)品的終止與清算

★（一）產(chǎn)品的提前終止

本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如出現(xiàn)以下情況，產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品：

1.由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求或法律法規(guī)規(guī)定需要終止本理財(cái)產(chǎn)品；

2.因自然災(zāi)害、疫情、嚴(yán)重傳染病、金融市場(chǎng)危機(jī)、戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)家政策變化等不可抗力因素及/或意外事件導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法正常運(yùn)作或產(chǎn)品管理人無(wú)法繼續(xù)履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定事項(xiàng)；

3.遇有市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件等情形導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng)或嚴(yán)重影響本理財(cái)產(chǎn)品的資產(chǎn)安全；

4.因理財(cái)資金被有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃等原因?qū)е卤纠碡?cái)產(chǎn)品剩余資產(chǎn)無(wú)法滿足相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、所投資市場(chǎng)要求或協(xié)議等相關(guān)法律文件約定，或者繼續(xù)存續(xù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)；

5.相關(guān)投資合作機(jī)構(gòu)或運(yùn)用理財(cái)資金的第三方主體實(shí)施符合法律法規(guī)規(guī)定或協(xié)議等相關(guān)文件約定的行為導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品被動(dòng)終止；

6.產(chǎn)品管理人根據(jù)市場(chǎng)情況認(rèn)為需要終止本理財(cái)產(chǎn)品。

產(chǎn)品管理人提前終止本理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)提前1個(gè)工作日公告本理財(cái)產(chǎn)品終止日及本理財(cái)產(chǎn)品終止后的理財(cái)本金及收益到賬日，并通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道進(jìn)行公告。

★（二）產(chǎn)品的延遲兌付

本理財(cái)產(chǎn)品如出現(xiàn)以下情況，產(chǎn)品管理人有權(quán)延遲兌付本理財(cái)產(chǎn)品:

1.本理財(cái)產(chǎn)品到期日遇節(jié)假日順延至下一個(gè)工作日，投資期限和投資者清算資金兌付將相應(yīng)調(diào)整；

2.因市場(chǎng)成交量不足、資產(chǎn)限制贖回、暫停交易、缺乏意愿交易對(duì)手等原因，導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下對(duì)應(yīng)的投資標(biāo)的無(wú)法及時(shí)變現(xiàn);

3.因資金在途等原因，導(dǎo)致未能及時(shí)收回資金;

4.因不可抗力及/或意外事件等原因，導(dǎo)致產(chǎn)品管理人無(wú)法及時(shí)兌付;

5.發(fā)生暫停理財(cái)產(chǎn)品估值情況;

6.其他產(chǎn)品管理人因合理理由認(rèn)為需要延遲兌付的情形。

產(chǎn)品管理人延遲兌付本理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)提前1個(gè)工作日通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道進(jìn)行公告。

（三）產(chǎn)品的清算

1.在本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日，產(chǎn)品管理人按到期日/終止日前一個(gè)工作日投資者持有的本理財(cái)產(chǎn)品份額和本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值之乘積向投資者進(jìn)行分配。本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日不再計(jì)算收益。

2.自本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日（不含）至投資者理財(cái)本金及收益到賬日（含）之間為本理財(cái)產(chǎn)品的清算期。清算期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日，清算期超過(guò)5個(gè)工作日的，本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日前，產(chǎn)品管理人將提前1個(gè)工作日通過(guò)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道發(fā)布相關(guān)信息公告通知投資者。本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入清算期后不再計(jì)算收益。

★八、產(chǎn)品的費(fèi)用

（一）費(fèi)用的種類

本理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用包括銷售手續(xù)費(fèi)、固定管理費(fèi)、托管費(fèi)、超額業(yè)績(jī)報(bào)酬以及應(yīng)當(dāng)在理財(cái)財(cái)產(chǎn)中列支的其他費(fèi)用。

（二）費(fèi)用計(jì)提方法、計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)和支付方式

★1.銷售手續(xù)費(fèi)

理財(cái)財(cái)產(chǎn)的銷售手續(xù)費(fèi)計(jì)算方法如下：

H＝E×【各類份額的年銷售手續(xù)費(fèi)率】%÷365

H為每日應(yīng)計(jì)提的銷售手續(xù)費(fèi)。

E為本理財(cái)產(chǎn)品前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。

銷售手續(xù)費(fèi)原則上按日計(jì)提，由產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人核對(duì)一致，從理財(cái)財(cái)產(chǎn)中定期支付給本理財(cái)產(chǎn)品代理銷售機(jī)構(gòu)。

★2.固定管理費(fèi)

理財(cái)財(cái)產(chǎn)的固定管理費(fèi)計(jì)算方法如下：

H＝E×【年固定管理費(fèi)率】%÷365

H為每日應(yīng)計(jì)提的固定管理費(fèi)。

E為本理財(cái)產(chǎn)品前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。

固定管理費(fèi)原則上按日計(jì)提，由產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人核對(duì)一致，從理財(cái)財(cái)產(chǎn)中定期支付給產(chǎn)品管理人。

★3.托管費(fèi)

理財(cái)財(cái)產(chǎn)的托管費(fèi)計(jì)算方法如下：

H＝E×【年托管費(fèi)率】%÷365

H為每日應(yīng)計(jì)提的托管費(fèi)。

E為本理財(cái)產(chǎn)品前一日產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。

托管費(fèi)原則上按日計(jì)提，由產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人核對(duì)一致，從理財(cái)財(cái)產(chǎn)中定期支付給產(chǎn)品托管人。

★4.超額業(yè)績(jī)報(bào)酬

產(chǎn)品管理人根據(jù)理財(cái)投資情況計(jì)算超額業(yè)績(jī)報(bào)酬，由產(chǎn)品管理人確定本理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，超過(guò)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)區(qū)間上限的部分產(chǎn)品管理人提取80%作為超額業(yè)績(jī)報(bào)酬。超額業(yè)績(jī)報(bào)酬由產(chǎn)品管理人負(fù)責(zé)計(jì)算，產(chǎn)品托管人承擔(dān)復(fù)核義務(wù)。由產(chǎn)品托管人根據(jù)與產(chǎn)品管理人核對(duì)一致的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，按照產(chǎn)品管理人出具的劃款指令或者其他雙方協(xié)商一致的方式進(jìn)行資金支付。

★超額業(yè)績(jī)報(bào)酬按每日暫估，暫估金額僅用于本理財(cái)產(chǎn)品的會(huì)計(jì)核算和估值日估值。產(chǎn)品管理人將扣除暫估超額業(yè)績(jī)報(bào)酬后的產(chǎn)品單位凈值按照《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》相關(guān)約定定期向投資者進(jìn)行披露。本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際的超額業(yè)績(jī)報(bào)酬最終以到期日/終止日前一工作日計(jì)提核算的數(shù)值為準(zhǔn)。

★5.其他費(fèi)用

（1）管理成本費(fèi)用：為本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下投資交易提供專屬信托、保管、托管、咨詢、顧問(wèn)、管理等服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用(如基金管理費(fèi)、投資顧問(wèn)費(fèi)、信托保管費(fèi)、信托報(bào)酬、各類信托費(fèi)用等)和支出均屬于本理財(cái)產(chǎn)品的管理成本費(fèi)用，由相關(guān)機(jī)構(gòu)(包括但不限于基金公司、信托公司、保管銀行等)依照相關(guān)法律文件(包括但不限于基金合同、信托合同、保管合同、顧問(wèn)協(xié)議等)約定的標(biāo)準(zhǔn)和條件扣除。

（2）其他成本費(fèi)用：本理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作和清算中產(chǎn)生的其他資金匯劃費(fèi)、結(jié)算費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、注冊(cè)登記費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、進(jìn)行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的投資而發(fā)生的交易費(fèi)用、根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)在本理財(cái)產(chǎn)品收益或資產(chǎn)中扣除的法定費(fèi)用、本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間發(fā)生的信息披露費(fèi)用、與本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的會(huì)計(jì)師費(fèi)（如審計(jì)費(fèi)等）和律師費(fèi)以及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定可扣除的其他費(fèi)用(包括交易發(fā)生的稅費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等)均屬于本理財(cái)產(chǎn)品的其他成本費(fèi)用，由產(chǎn)品管理人依照相關(guān)法律文件的約定在向投資者分配資金前從理財(cái)產(chǎn)品中支付。

★（三）特別說(shuō)明

本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下北銀理財(cái)所收取的費(fèi)用為含稅價(jià)格，相關(guān)稅率按照國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。北銀理財(cái)有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、國(guó)家有關(guān)政策及市場(chǎng)情況調(diào)整前述收費(fèi)項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、條件、方式等具體收費(fèi)內(nèi)容。對(duì)于新增、調(diào)高或降低的相關(guān)內(nèi)容，將提前1個(gè)工作日在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露渠道向投資者披露，并于產(chǎn)品管理人確定的施行日期開(kāi)始施行。如投資者未按照公告進(jìn)行贖回操作的，視為投資者同意接受該等調(diào)整并按其執(zhí)行。

九、資產(chǎn)估值

（一）估值目的和估值原則

本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)估值的目的是客觀、準(zhǔn)確的反映產(chǎn)品資產(chǎn)凈值，確定本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。當(dāng)本理財(cái)產(chǎn)品提取超額業(yè)績(jī)報(bào)酬時(shí)，按本理財(cái)產(chǎn)品單位凈值為理財(cái)產(chǎn)品的兌付提供計(jì)價(jià)依據(jù)。

（二）估值對(duì)象

本理財(cái)產(chǎn)品持有的金融資產(chǎn)和負(fù)債，具體金融資產(chǎn)同投資范圍。

（三）估值日

本理財(cái)產(chǎn)品成立后的每個(gè)自然日均為估值日。

（四）估值方法

（1）在證券交易所和全國(guó)銀行間市場(chǎng)交易的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，可按第三方估值機(jī)構(gòu)（中證、中債等）提供的估值數(shù)據(jù)進(jìn)行估值，具體第三方估值機(jī)構(gòu)由產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人具體協(xié)商確定。其中，證券交易所上市的標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，第三方估值機(jī)構(gòu)提供的估值價(jià)格與收盤(pán)價(jià)存在差異的，若產(chǎn)品管理人認(rèn)定交易所收盤(pán)價(jià)更能體現(xiàn)公允價(jià)值，可與產(chǎn)品托管人協(xié)商一致后采用收盤(pán)價(jià)進(jìn)行估值。如果第三方估值和收盤(pán)價(jià)都無(wú)法準(zhǔn)確反饋公允價(jià)值的，采用估值技術(shù)進(jìn)行估值。同時(shí)，符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：一是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流為目的并持有至到期，資產(chǎn)到期日小于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日；二是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒(méi)有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。

（2）非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，通常不存在活躍報(bào)價(jià)的交易市場(chǎng)，通過(guò)估值技術(shù)確定其公允價(jià)值。同時(shí)，符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：一是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流為目的并持有至到期，資產(chǎn)到期日小于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日；二是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒(méi)有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。

（3）交易所上市未實(shí)行凈價(jià)交易的債券按估值日收盤(pán)全價(jià)或第三方估值機(jī)構(gòu)提供的相應(yīng)品種當(dāng)日的估值全價(jià)減去收盤(pán)價(jià)或估值全價(jià)中所含的債券應(yīng)收利息得到的凈價(jià)進(jìn)行估值。

（4）可轉(zhuǎn)換私募債券和可交換私募債券未轉(zhuǎn)股前按照公允價(jià)值估值。

（5）公募基金類資產(chǎn)按照本理財(cái)產(chǎn)品所投資的公募基金以估值日公布的產(chǎn)品單位凈值進(jìn)行估值，估值日產(chǎn)品單位凈值未公布的，以最近一個(gè)工作日產(chǎn)品單位凈值計(jì)算。其中，貨幣市場(chǎng)基金單位價(jià)值按1.0000計(jì)算，逐日計(jì)提收益。貨幣式基金的待分配收益在估值日沒(méi)有轉(zhuǎn)為份額的，按估值日前一交易日基金管理公司披露的每萬(wàn)份收益計(jì)提。交易所基金(包括封閉式基金、上市開(kāi)放式基金（LOF）、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金（ETF）等)，按估值日其所在證券交易所的收盤(pán)價(jià)估值；估值日無(wú)交易的，以最近交易日的收盤(pán)價(jià)估值；如果估值日無(wú)交易，且最近交易日后經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大變化的，將參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)規(guī)定，或者類似投資品種的現(xiàn)行市價(jià)及重大變化因素，調(diào)整最近交易日收盤(pán)價(jià)，確定公允價(jià)值進(jìn)行估值。

（6）未上市基金估值：境內(nèi)未上市的貨幣市場(chǎng)基金以成本估值，估值日按基金公布的最新萬(wàn)份收益計(jì)提紅利；境內(nèi)未上市的非貨幣市場(chǎng)基金，估值日按所投資基金公布的最新份額凈值估值。當(dāng)日未公布的，以最近能獲取的基金份額凈值為準(zhǔn)。

（7）資產(chǎn)管理產(chǎn)品：

（i）以各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品的管理人和資產(chǎn)管理產(chǎn)品的托管人共同確認(rèn)的凈值或投資收益情況進(jìn)行估值。

（ii）非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，通常不存在活躍報(bào)價(jià)的交易市場(chǎng)，通過(guò)估值技術(shù)確定其公允價(jià)值。同時(shí)，符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計(jì)量：一是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流為目的并持有至到期，資產(chǎn)到期日小于封閉式理財(cái)產(chǎn)品到期日；二是封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒(méi)有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。

（8）債券回購(gòu)和拆借按本金列示，逐日計(jì)提利息。

（9）銀行存款以每個(gè)估值日以本金列示，逐日計(jì)提利息。

（10）若本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間持有其他投資品種，以產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人共同認(rèn)可的方法估值。以攤余成本法計(jì)量或以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的資產(chǎn)，需要采用第三方減值計(jì)量結(jié)果或模型進(jìn)行減值計(jì)提。計(jì)提減值不代表金融資產(chǎn)已發(fā)生損失，僅為對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的審慎預(yù)期。

（11）在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行估值，均應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒?。但是，如果產(chǎn)品管理人或產(chǎn)品托管人認(rèn)為按以上規(guī)定的方法對(duì)產(chǎn)品資產(chǎn)進(jìn)行估值不能客觀反映其公允價(jià)值的，可提出異議，協(xié)商一致后，變更公允價(jià)值的確定方式，并從經(jīng)產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。

（12）對(duì)于以上估值方法，相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)有另行規(guī)定的，按照最新規(guī)定執(zhí)行。如并無(wú)明確規(guī)定和要求的，由產(chǎn)品管理人與產(chǎn)品托管人協(xié)商確定計(jì)算方法。

（五）估值差錯(cuò)處理

如產(chǎn)品管理人或產(chǎn)品托管人發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)估值違反本《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》訂明的估值方法、程序及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者未能充分維護(hù)投資者利益時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方，共同查明原因，協(xié)商解決，如經(jīng)相關(guān)各方在平等基礎(chǔ)上充分討論后，仍無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)，以產(chǎn)品管理人的意見(jiàn)為準(zhǔn)。

當(dāng)發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)估值存在錯(cuò)誤時(shí)，產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人應(yīng)該及時(shí)更正。

（六）暫停估值

當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，產(chǎn)品管理人有權(quán)選擇暫停理財(cái)產(chǎn)品估值：

（1）本理財(cái)產(chǎn)品投資所涉及的證券交易所遇法定節(jié)假日或其他原因暫停營(yíng)業(yè)時(shí)；

（2）因任何不可抗力及/或意外事件等致使產(chǎn)品管理人無(wú)法準(zhǔn)確評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)；

（3）法律法規(guī)規(guī)定或本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的其它情形。

產(chǎn)品管理人選擇暫停理財(cái)產(chǎn)品估值的，產(chǎn)品管理人將按照監(jiān)管規(guī)定及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的方式在3個(gè)交易日內(nèi)發(fā)布臨時(shí)信息披露，告知本理財(cái)產(chǎn)品的投資者，并說(shuō)明運(yùn)用相關(guān)措施的原因及擬采取的應(yīng)對(duì)安排等。待估值條件恢復(fù)時(shí)，產(chǎn)品管理人將按規(guī)定完成估值工作。

（七）資產(chǎn)賬冊(cè)的建立

產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件生效后，應(yīng)按照相關(guān)各方約定的同一記賬方法和會(huì)計(jì)處理原則，分別獨(dú)立的設(shè)置、登錄和保管理財(cái)財(cái)產(chǎn)的全套賬冊(cè)，對(duì)相關(guān)各方各自的賬冊(cè)定期進(jìn)行核對(duì)，互相監(jiān)督。若雙方對(duì)會(huì)計(jì)處理方法存在分歧，應(yīng)以產(chǎn)品管理人的處理方法為準(zhǔn)。

經(jīng)對(duì)賬發(fā)現(xiàn)相關(guān)各方的賬目存在不符的，產(chǎn)品管理人和產(chǎn)品托管人必須及時(shí)查明原因并糾正，保證相關(guān)各方平行登錄的賬冊(cè)記錄完全相符。

十、產(chǎn)品的信息披露

（一）信息披露內(nèi)容

1.產(chǎn)品管理人將嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定和本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的約定履行信息披露義務(wù)，并主動(dòng)向投資者披露本理財(cái)產(chǎn)品的募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息、主要投資風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)。

2.信息披露頻率和時(shí)間

（1）發(fā)行公告

產(chǎn)品管理人將在本理財(cái)產(chǎn)品成立后5個(gè)工作日內(nèi)披露發(fā)行公告。

（2）凈值公告

產(chǎn)品管理人將在每周第二個(gè)工作日披露上一周最后一個(gè)交易所交易日的產(chǎn)品份額凈值和產(chǎn)品資產(chǎn)凈值。

（3）分紅公告

產(chǎn)品管理人將在本理財(cái)產(chǎn)品分紅后2個(gè)工作日內(nèi)披露產(chǎn)品分紅公告（如有）。

（4）重大事項(xiàng)公告

產(chǎn)品管理人將在發(fā)生可能對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品投資者或者本理財(cái)產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的事件后2個(gè)工作日內(nèi)披露重大事項(xiàng)公告。

（5）定期報(bào)告

產(chǎn)品管理人將在每個(gè)季度結(jié)束之日起15個(gè)工作日內(nèi)、上半年結(jié)束之日起60個(gè)工作日內(nèi)、每年結(jié)束之日起90個(gè)工作日內(nèi)披露本理財(cái)產(chǎn)品的季度、半年和年度報(bào)告，如果本理財(cái)產(chǎn)品成立不足90個(gè)工作日或者剩余存續(xù)期不超過(guò)90個(gè)工作日的，產(chǎn)品管理人可以不編制本理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)期的季度、半年和年度報(bào)告。產(chǎn)品管理人將在本理財(cái)產(chǎn)品季度、半年和年度報(bào)告中披露本理財(cái)產(chǎn)品組合資產(chǎn)情況及其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析等。

（6）到期公告

產(chǎn)品管理人將在本理財(cái)產(chǎn)品到期日/終止日后5個(gè)工作日內(nèi)披露到期公告。

（7）臨時(shí)公告

本理財(cái)產(chǎn)品在運(yùn)作管理過(guò)程中，發(fā)生可能對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品份額持有人權(quán)益產(chǎn)生影響的事項(xiàng)、涉及本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)/申購(gòu)、贖回事項(xiàng)調(diào)整或潛在影響投資者贖回等事項(xiàng)時(shí)，產(chǎn)品管理人將根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定及時(shí)進(jìn)行臨時(shí)信息披露。

在運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施后，產(chǎn)品管理人將按照監(jiān)管規(guī)定及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的信息披露方式在3個(gè)交易日內(nèi)發(fā)布臨時(shí)公告，告知本理財(cái)產(chǎn)品的投資者，并說(shuō)明運(yùn)用相關(guān)措施的原因及擬采取的應(yīng)對(duì)安排等。

★3.信息披露渠道

本理財(cái)產(chǎn)品的信息披露渠道為代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、中國(guó)理財(cái)網(wǎng)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他公開(kāi)渠道，投資者可通過(guò)上述渠道查詢本理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)信息，在保障投資者知情權(quán)的前提下，產(chǎn)品管理人保留變更信息披露渠道的權(quán)利。相關(guān)信息自公告之日即視為已送達(dá)投資者且產(chǎn)品管理人已適當(dāng)履行其信息披露義務(wù)。如投資者未適時(shí)查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無(wú)法了解本理財(cái)產(chǎn)品信息，并由此影響投資者的投資決策，因此而產(chǎn)生責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

★4.本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，產(chǎn)品管理人若根據(jù)市場(chǎng)情況需調(diào)整投資范圍、投資資產(chǎn)種類或投資比例的或需對(duì)已約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整的，在不違反法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定的強(qiáng)制性規(guī)范的前提下，有權(quán)提前進(jìn)行重大事項(xiàng)公告（高風(fēng)險(xiǎn)類型的理財(cái)產(chǎn)品超出比例范圍投資較低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的情況除外）。此種情況下產(chǎn)品管理人將開(kāi)放贖回，具體以重大事項(xiàng)公告為準(zhǔn)。如投資者未按照公告進(jìn)行贖回操作的，視為投資者同意接受該等調(diào)整并按其執(zhí)行。

★5.本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，若因國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，或出于維持本理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)營(yíng)的需要，在不損害投資者利益的前提下，產(chǎn)品管理人有權(quán)單方面對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件進(jìn)行修訂，并提前1個(gè)工作日進(jìn)行公告。投資者在此同意修訂后的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件對(duì)投資者具有法律約束力。

★（二）對(duì)于在本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件簽訂和履行過(guò)程中獲取和知悉的投資者的未公開(kāi)信息和資料，產(chǎn)品管理人對(duì)上述信息和資料的使用不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并依法承擔(dān)保密責(zé)任，不得向第三方披露該等信息和資料，但下列情形除外：

1.適用的法律法規(guī)要求披露的。

2.司法部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等依法要求披露及報(bào)送的。

3.產(chǎn)品管理人為履行本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件義務(wù)及行使本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件項(xiàng)下權(quán)利需向外部專業(yè)顧問(wèn)或理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)披露或允許外部專業(yè)顧問(wèn)或理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)在保密的基礎(chǔ)上使用的。

4.投資者另行明確同意或授權(quán)產(chǎn)品管理人進(jìn)行披露的。

投資者知曉并同意：產(chǎn)品管理人根據(jù)適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定對(duì)投資者及其持有本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息進(jìn)行登記，并傳輸給銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹?/p>

十一、相關(guān)機(jī)構(gòu)的概況

（一）產(chǎn)品托管機(jī)構(gòu)的基本信息和主要職責(zé)

1.產(chǎn)品托管人基本信息

產(chǎn)品托管人名稱：北京銀行股份有限公司

法定代表人：霍學(xué)文

注冊(cè)地址：北京市西城區(qū)金融大街甲17號(hào)首層

產(chǎn)品管理人在此特別披露：產(chǎn)品托管人為產(chǎn)品管理人的關(guān)聯(lián)方，產(chǎn)品管理人聘請(qǐng)其擔(dān)任產(chǎn)品托管人已履行了現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定所規(guī)定必須履行的程序,產(chǎn)品管理人、投資者同意并接受本理財(cái)產(chǎn)品由產(chǎn)品托管人托管。

2.產(chǎn)品托管人主要職責(zé)

（1）安全保管本理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；

（2）為本理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)立銀行托管賬戶、證券賬戶等；

（3）確認(rèn)與執(zhí)行本理財(cái)產(chǎn)品資金劃撥指令，辦理本理財(cái)產(chǎn)品資金的收付，核對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品資金劃撥記錄；

（4）建立與產(chǎn)品管理人的對(duì)賬機(jī)制，復(fù)核本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值、本理財(cái)產(chǎn)品份額申購(gòu)、贖回價(jià)格，及時(shí)核查投資資金的支付和到賬情況；

（5）監(jiān)督本理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作；

（6）辦理與本理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的信息披露事項(xiàng)；

（7）保存本理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)材料；

（8）對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品投資信息和相關(guān)資料承擔(dān)保密責(zé)任；

（9）法律法規(guī)規(guī)定、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定、產(chǎn)品管理人和托管機(jī)構(gòu)另行簽訂的托管協(xié)議約定，以及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的其他職責(zé)。

（二）產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)的基本信息和主要職責(zé)

1.代銷機(jī)構(gòu)基本信息

代銷機(jī)構(gòu)名稱：日照銀行股份有限公司

法定代表人：楊寶峰

注冊(cè)地址：山東省日照市煙臺(tái)路197號(hào)

投資者服務(wù)熱線：400-68-96588

2.代銷機(jī)構(gòu)主要職責(zé)

（1）宣傳推介本理財(cái)產(chǎn)品；

（2）為投資者辦理產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回；

（3）在銷售過(guò)程中對(duì)投資者進(jìn)行身份識(shí)別和盡職調(diào)查；

（4）承擔(dān)本理財(cái)產(chǎn)品的投資者適當(dāng)性和銷售適當(dāng)性管理職責(zé)；

（5）適用法律法規(guī)規(guī)定、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定、產(chǎn)品管理人和代銷機(jī)構(gòu)另行簽訂的代理銷售合作協(xié)議約定，以及本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定的其他職責(zé)。

北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品

投資者權(quán)益須知

尊敬的投資者：

理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。為方便您辦理北銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“北銀理財(cái)”）理財(cái)業(yè)務(wù)，請(qǐng)仔細(xì)閱讀以下內(nèi)容。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求，在選擇購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品前，請(qǐng)認(rèn)真完成投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，了解本人/本公司（單位）的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和產(chǎn)品需求，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，包括《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)），特別是加黑及加“★”標(biāo)識(shí)、以及有關(guān)責(zé)任或權(quán)利限制的條款，選擇購(gòu)買(mǎi)與本人/本公司（單位）自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的產(chǎn)品。在閱讀時(shí)如對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件或購(gòu)買(mǎi)流程等有不明之處，請(qǐng)及時(shí)與代銷機(jī)構(gòu)相關(guān)人員進(jìn)行咨詢。在購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品后，請(qǐng)關(guān)注本理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息；如對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品有任何意見(jiàn)或建議，請(qǐng)關(guān)注產(chǎn)品管理人及代銷機(jī)構(gòu)相關(guān)聯(lián)絡(luò)方式并予以反饋。

本理財(cái)產(chǎn)品由北銀理財(cái)發(fā)行與管理，投資者通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)本理財(cái)產(chǎn)品，須遵從代銷機(jī)構(gòu)和北銀理財(cái)相關(guān)規(guī)定。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資本理財(cái)產(chǎn)品。

一、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

★（一）本理財(cái)產(chǎn)品全部銷售工作及投資者適當(dāng)性評(píng)估由代銷機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。個(gè)人投資者首次通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)北銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品的，需要與代銷機(jī)構(gòu)簽署相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，并須按照該理財(cái)產(chǎn)品銷售文件約定在代銷機(jī)構(gòu)銷售渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并對(duì)評(píng)估結(jié)果簽字確認(rèn)。

★（二）個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果有效期為一年，如個(gè)人投資者超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)須在理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重新評(píng)估。

（三）個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程

1.個(gè)人投資者在理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（含電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；

2.填寫(xiě)代銷機(jī)構(gòu)個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試問(wèn)卷；

3.生成相應(yīng)的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果；

4.個(gè)人投資者對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果將作為評(píng)價(jià)個(gè)人投資者是否適合購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的重要因素，風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)越高適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)越高，適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品類型越豐富。

（五）代銷機(jī)構(gòu)在代銷過(guò)程中，可參考北銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果，自行判斷確定本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，但應(yīng)確保個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)評(píng)估結(jié)果不低于本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。當(dāng)代銷機(jī)構(gòu)對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果與北銀理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果不一致的，代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果并予以披露。個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)不低于該較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，方可購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。

（六）機(jī)構(gòu)投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前無(wú)需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估測(cè)試。

二、北銀理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明

北銀理財(cái)所對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明詳見(jiàn)下表，按照監(jiān)管要求，代銷機(jī)構(gòu)將對(duì)代銷理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。當(dāng)代銷機(jī)構(gòu)對(duì)代銷理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果與產(chǎn)品管理人不一致時(shí)，代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)級(jí)結(jié)果，個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)不低于該較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果時(shí)，方可購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)	產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明	目標(biāo)客戶類型
低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR1）	理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度很低，凈值波動(dòng)較小。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，但本金出現(xiàn)損失的可能性極低。	個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為：謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的投資者
較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR2）	理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，凈值波動(dòng)較小。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，雖然存在可能對(duì)本金安全產(chǎn)生不利影響的因素，但本金出現(xiàn)損失的可能性較低。	個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為：穩(wěn)健型、平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的投資者
中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR3）	理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，凈值隨投資資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)波動(dòng)較明顯。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，本金有一定程度出現(xiàn)損失的可能性。	個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為：平衡型、進(jìn)取型、激進(jìn)型的投資者
較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR4）	理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，凈值隨投資資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)波動(dòng)明顯。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，本金出現(xiàn)損失的可能性較高。	個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為：進(jìn)取型、激進(jìn)型的投資者
高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品（PR5）	理財(cái)產(chǎn)品的總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，凈值隨投資資產(chǎn)的市場(chǎng)表現(xiàn)波動(dòng)非常明顯。產(chǎn)品管理人不承諾本金保障，本金出現(xiàn)損失的可能性極高。	個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為：激進(jìn)型的投資者

機(jī)構(gòu)投資者請(qǐng)根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)判斷及其他因素綜合考量本理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)及自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，北銀理財(cái)不對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。

三、代銷機(jī)構(gòu)代理銷售理財(cái)產(chǎn)品的流程

首次在代銷機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者需開(kāi)立相應(yīng)資金賬戶，提供并確認(rèn)正確的聯(lián)系方式。

首次在代銷機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)北銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人投資者需進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)評(píng)估結(jié)果不低于本理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品完整銷售文件（本《投資者權(quán)益須知》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）），理解并確認(rèn)本理財(cái)產(chǎn)品完整銷售文件全部條款及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

確定購(gòu)買(mǎi)金額，完成交易申請(qǐng)，并在北銀理財(cái)系統(tǒng)確認(rèn)投資者購(gòu)買(mǎi)份額后及時(shí)進(jìn)行查詢。

四、理財(cái)產(chǎn)品信息披露的方式、渠道和頻率

信息披露的方式、渠道和頻率，投資者可以根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》中“十、產(chǎn)品的信息披露”部分的約定，或通過(guò)撥打代銷機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)熱線、登錄代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、中國(guó)理財(cái)網(wǎng)或監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他公開(kāi)渠道以及通過(guò)代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。

五、投資者投訴方式和程序

投資者如對(duì)代銷機(jī)構(gòu)推介、銷售的理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)為有不實(shí)或未盡風(fēng)險(xiǎn)告知職責(zé)或其它疑義事項(xiàng)，或需進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢和投訴時(shí)，投資者可通過(guò)撥打代銷機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)熱線或至代銷機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等方式反饋，代銷機(jī)構(gòu)將由專人接聽(tīng)、記錄您的意見(jiàn)或建議，并由產(chǎn)品管理人及代銷機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商共同解決。

六、聯(lián)絡(luò)方式

（一）代銷機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)方式

代銷機(jī)構(gòu)名稱：日照銀行股份有限公司

代銷機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)熱線：400-68-96588

代銷機(jī)構(gòu)門(mén)戶網(wǎng)站：http://www.dhkl.cn/

產(chǎn)品管理人的聯(lián)絡(luò)方式

北銀理財(cái)通訊地址：北京市西城區(qū)金融大街甲9號(hào)金融街中心大廈A座11層，郵編：100035

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聲明：本人/本公司（單位）知悉北銀理財(cái)京華遠(yuǎn)見(jiàn)春系列卓遠(yuǎn)固收封閉式101號(hào)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件由本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品投資協(xié)議書(shū)》、《理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》、《投資者權(quán)益須知》和《代理銷售協(xié)議書(shū)》（具體名稱以代銷機(jī)構(gòu)為準(zhǔn)）共同組成，本人/本公司（單位）確認(rèn)已經(jīng)收到本理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，且已經(jīng)認(rèn)真閱讀、理解并接受該理財(cái)產(chǎn)品銷售文件的所有條款及相關(guān)法律規(guī)定，確認(rèn)已經(jīng)獲得滿意的信息披露，理解本理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)及可能的損失，并愿意承擔(dān)且有能力承擔(dān)該等風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人投資者簽名：

日期：

機(jī)構(gòu)投資者（蓋章）：

機(jī)構(gòu)投資者法定代表人或授權(quán)代表（簽名或蓋章）：

日期：